Cuando nos planteamos mecanismos para planificar nuestra jubilación, y que además nos den algún ahorro en nuestros impuestos, el primer pensamiento que viene a nuestra mente puede que sean los planes de pensiones.
Si buscamos en google la frase “planes de pensiones”, obtendremos como resultado el acceso a un gran número de productos: PPI, PPA, PIAS, SIALP… Existen multitud de productos o planes de pensiones que ofrecen los bancos o aseguradoras, y hay que pagar impuestos de manera diferente por ellos.
Para comenzar, a la hora de pagar impuestos, podemos diferenciar todos estos productos en dos grandes grupos:
Los planes de pensiones y los planes de previsión asegurado son productos de ahorro a largo plazo, diseñados en principio para que el dinero aportado se rescate en el momento de la jubilación.
La diferencia entre los planes de pensiones individuales y los planes de pensión asegurados, es que los planes de pensiones individuales no garantizan los importes aportados (es decir, no aseguran que, en el caso de que la inversión vaya mal te devuelvan la cantidad contribuida).
Los planes de previsión asegurado, si aseguran que, en el momento en el momento de recatar el plan, te devolverán como mínimo lo que fuiste aportando a lo largo del tiempo.
A nivel de tus impuestos, las aportaciones anuales a estos planes pueden ahorrar en tu declaración, operan como si "ganases menos dinero" frente a Hacienda y por lo tanto pagaras menos impuestos, ya que IRPF es un impuesto progresivo: cuanto más ganas, más pagas, según la escala de gravamen que publica la Agencia Tributaria.
Dependerá de los otros ingresos que tengamos y de lo que aportemos al plan de pensiones. En el mejor caso hasta 1.500 euros de lo que aportemos a planes de pensiones en el año se reducirían de los ingresos sobre los que calculamos nuestra declaración, con el límite adicional del 30 % de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas, según la Agencia Tributaria.
No, tendrás que pagar los impuestos cuando rescates lo aportado a estos planes de pensiones.
Entonces, ¿cuál es la ventaja de no pagar ahora y solo cuando lo rescate? Lo bueno de los planes de pensiones es que hasta que decidamos rescatarlos, ese dinero que deberíamos haber pagado en impuestos y que nos ahorramos en la declaración, será nuestro para poder utilizarlo, a pesar de que Hacienda en algún momento nos lo pida de vuelta, al rescatar el plan 😉
Pero nosotros somos de ¨más vale pájaro en mano que ciento volando¨
A la hora de rescatar nuestro plan de pensiones podremos decidir se rescatarlo total, parcial o progresivamente. Nosotros recomendamos hacerlo poco a poco para así tener ingresos bajos y pagar menos en nuestra declaración.
Aportar a un plan de pensiones es de las pocas formas que quedan de reducir lo que pagas en la declaración de la renta. Pero hay límites y conviene aplicarlo bien.
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