Cómo regularizar dinero no declarado: todo lo que debes saber

¿Te has preguntado alguna vez cómo regularizar dinero no declarado? Esperemos que no muchas, claramente. Porque no declarar lo ganado es una ocurrencia nada recomendable, y que te puede salir muy cara.

Pero si, aun así, es tu caso, en este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber para poner en orden tus finanzas y cumplir con la legalidad. ¡Empecemos!

¿Se puede regularizar dinero no declarado?

Sí, se puede regularizar el dinero no declarado. La regularización implica declarar a Hacienda aquellos ingresos que no han sido reportados previamente, ya sea dinero en efectivo que tienes en casa, ingresos en B, o dinero en negro.

Esto implica varias acciones:

• Presentar una declaración complementaria: Esta es una declaración adicional que corrige o completa la información fiscal que previamente no se reportó. Aquí se incluyen todos los ingresos que no han sido declarados.
• Pago de impuestos atrasados: Al declarar estos ingresos, deberás pagar los impuestos correspondientes que no se pagaron en su momento. Esto incluye tanto el importe principal como cualquier interés por el retraso en el pago.
• Pago de sanciones: Dependiendo de la gravedad de la omisión, Hacienda puede imponer sanciones que varían en porcentaje sobre la cantidad no declarada. Estas multas pueden ser considerables, pero regularizar la situación puede evitar sanciones más severas en el futuro.

También depende del tipo de ingresos no declarados:

• Dinero en efectivo: Se refiere al dinero físico que tienes guardado y que no ha sido ingresado en una cuenta bancaria ni reportado a Hacienda.
• Estos son ingresos obtenidos de manera informal o sin facturación, comunes en trabajos ocasionales o autónomos que no han sido reportados adecuadamente.

Dinero negro: Este término se refiere a fondos obtenidos de actividades ilegales o no declaradas. Blanquear este dinero es ilegal, pero regularizar ingresos no declarados de actividades legales es posible y recomendable.

¿Qué puede ocurrir si no declaras el dinero?

No declarar el dinero puede tener consecuencias graves, tanto desde el punto de vista financiero como legal. Hacienda tiene más trucos que un mago en Las Vegas para detectar ingresos no declarados, y las sanciones pueden ser bastante impactantes. Aquí te explicamos las principales consecuencias de no declarar tu dinero.

No dejes que la falta de conocimiento te detenga. Con TaxDown, puedes asegurar que tu dinero esté completamente regularizado, cumpliendo con todas las normativas y evitando problemas futuros con Hacienda.

Multas y sanciones

La Agencia Tributaria puede imponer diferentes tipos de sanciones dependiendo de la gravedad y la cantidad de dinero no declarado. Las multas se clasifican de la siguiente manera:

Tipo de infracción	Multa
Infracción leve	50% de la cantidad no declarada
Infracción grave	100% de la cantidad no declarada
Infracción muy grave	150% de la cantidad no declarada

Además de las multas, Hacienda también puede exigir el pago de intereses de demora sobre la cantidad no declarada, los cuales se acumulan desde la fecha en que el dinero debería haber sido declarado hasta el momento en que se regulariza la situación.

Y no declarar el dinero puede desencadenar inspecciones y auditorías fiscales, durante las cuales Hacienda revisará minuciosamente tus finanzas para determinar el alcance de los ingresos no declarados y te requerirá proporcionar toda la documentación y explicaciones necesarias.

Y en casos más graves, Hacienda tiene la autoridad para tomar medidas más drásticas, como el bloqueo de cuentas bancarias o el embargo de bienes, y si se sospecha de fraude fiscal, puede llevar a consecuencias penales, incluyendo penas de prisión que pueden variar entre uno y cinco años.

Aunque todo esto puede evitarse a tiempo, la mejor opción es contar con un asesor fiscal que pueda ayudarte con ello. Regularizar tu dinero puede parecer una tarea monumental, pero no tiene por qué serlo. Deja que TaxDown se encargue de todo y disfruta de la tranquilidad de saber que tus finanzas están en buenas manos.

Cómo hacerlo paso a paso

Puede parecer un proceso complejo, pero siguiendo una serie de pasos bien definidos, puedes lograrlo de manera efectiva. A continuación, te detallamos cómo hacerlo paso a paso:

1. Reunir la documentación necesaria

El primer paso para regularizar dinero no declarado es reunir toda la documentación que demuestre el origen del dinero. Esto incluye:

• Facturas: Si has recibido pagos por servicios o productos que no has declarado, debes tener las facturas correspondientes.
• Recibos: Incluye todos los recibos de pagos recibidos, ya sean en efectivo o mediante transferencia bancaria.
• Contratos: Si el dinero proviene de contratos laborales, de alquiler, o de servicios prestados, asegúrate de tener copias de dichos contratos.
• Extractos bancarios: Estos son útiles para demostrar movimientos de dinero en tus cuentas.

2. Acceder a la página web de la Agencia Tributaria

Una vez que tengas toda la documentación, el siguiente paso es acceder a la página web de la Agencia Tributaria (www.agenciatributaria.es). Aquí podrás realizar la mayor parte del proceso de regularización.

3. Presentar una declaración complementaria

Debes presentar una declaración complementaria para corregir o completar tus declaraciones fiscales anteriores. Sigue estos pasos:

1. Inicia sesión: Accede a tu cuenta con tu certificado digital, DNI electrónico o Cl@ve PIN.
2. Selecciona el ejercicio fiscal: Elige el año fiscal correspondiente a los ingresos no declarados.
3. Completa el formulario: Introduce los datos correctos en el formulario de declaración complementaria, especificando los ingresos adicionales.
4. Adjunta la documentación: Subir los documentos que respalden la declaración, como facturas, recibos y contratos.

4. Calcular y pagar las multas e intereses

Una vez presentada la declaración complementaria, Hacienda calculará las multas y los intereses de demora que debes pagar. Estos se basan en:

• Cantidad no declarada: La base sobre la que se calcularán las multas.
• Tipo de infracción: Como vimos anteriormente, las multas varían según la gravedad de la infracción (leve, grave, muy grave).
• Calculados desde el momento en que se debió declarar el dinero hasta la fecha de regularización.

Para pagar las multas e intereses, recibe la notificación que te enviará Hacienda con el cálculo de las multas e intereses. Después, accede a tu cuenta bancaria y realiza el pago. Asegúrate de cumplir con los plazos establecidos para evitar intereses adicionales.

5. Confirmación y seguimiento

Después de realizar el pago, es importante confirmar que tu situación fiscal ha sido regularizada:

1. Recibe confirmación de Hacienda: Deberías recibir una confirmación de que tu declaración complementaria ha sido procesada y que tu situación está en orden.
2. Guarda toda la documentación: Mantén un registro de todos los documentos relacionados con la regularización, incluidos los comprobantes de pago.
3. Revisa periódicamente: Asegúrate de revisar periódicamente tu situación fiscal para evitar futuros problemas.

6. Consultar con un asesor fiscal

Durante todo el proceso, es altamente recomendable consultar con un asesor fiscal. En TaxDown te ayudamos a:

• Proporcionar orientación especializada: Te ayudamos a entender los aspectos específicos de tu situación.
• Evitar errores: Nos aseguramos de que todos los pasos se realicen correctamente para evitar sanciones adicionales.
• Optimizar tu declaración: Encontramos maneras (totalmente legales) de reducir tus obligaciones fiscales si cumples con determinados requisitos.

Requisitos que debes cumplir para poder declarar el dinero en B

Para poder declarar el dinero en B, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Justificación del origen del dinero: Debes poder demostrar de dónde proviene el dinero.
• Presentación de documentación adicional: En algunos casos, puede ser necesario presentar documentos adicionales que respalden tu declaración, como por ejemplo justificantes bancarios.
• Pago de sanciones e intereses: Estar dispuesto a pagar las sanciones correspondientes y los intereses acumulados.

Qué ocurre cuando es dinero en el extranjero

Tener dinero no declarado en el extranjero complica aún más el proceso de regularización debido a la normativa internacional y los acuerdos de doble imposición. Aquí te explicamos los pasos y requisitos específicos para regularizar estos fondos. 

Declaración de bienes en el extranjero: Modelo 720

En España, cualquier persona que posea bienes o derechos situados en el extranjero está obligada a presentar el Modelo 720 si el valor total de estos bienes supera los 50.000 euros. Esta declaración debe incluir:

• Cuentas bancarias: Saldo a 31 de diciembre y el saldo medio del último trimestre del año.
• Valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidos en el extranjero: Información detallada sobre cada uno de estos elementos.
• Bienes inmuebles y derechos sobre bienes inmuebles: Valor de adquisición y datos del inmueble.

Plazos y sanciones del Modelo 720

El Modelo 720 debe presentarse entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al que se refiere la declaración. Las sanciones por no presentar este modelo o hacerlo incorrectamente pueden ser muy elevadas, incluyendo:

• Multa fija: 5.000 euros por cada dato o conjunto de datos omitidos, con un mínimo de 10.000 euros.
• Multa reducida: 100 euros por cada dato o conjunto de datos con errores o incompletos, con un mínimo de 1.500 euros.
• Sanciones adicionales: Hacienda puede considerar los bienes no declarados como ganancias patrimoniales no justificadas, imponiendo una sanción del 150% sobre el valor del bien.

Acuerdos de doble imposición

España tiene acuerdos de doble imposición con muchos países para evitar que se paguen impuestos dos veces sobre los mismos ingresos. Estos acuerdos pueden afectar cómo regularizas tu dinero en el extranjero:

• Consultar el acuerdo específico: Revisa el acuerdo de doble imposición entre España y el país donde se encuentran tus fondos.
• Créditos fiscales: En algunos casos, puedes obtener créditos fiscales en España por los impuestos ya pagados en el extranjero.
• Asesoría especializada: Considera contratar a un asesor fiscal con experiencia en normativa internacional para asegurarte de cumplir con todas las obligaciones fiscales de manera correcta. ¡Y en TaxDown contamos con un equipo para ello! Entra aquí y déjalo en manos de nuestros expertos.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo puedo estar sin declarar el dinero en efectivo?

El plazo para declarar el dinero en efectivo varía según el tipo de ingreso. Generalmente, los plazos de prescripción son los siguientes:
1. Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF): El plazo de prescripción es de cuatro años desde el final del periodo voluntario de presentación de la declaración de la renta correspondiente al ejercicio fiscal en cuestión. Por ejemplo, si no declaraste ingresos en 2020, Hacienda puede reclamarte hasta el 30 de junio de 2025.
2. Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): Similar al IRPF, el plazo de prescripción es de cuatro años desde el último día del periodo en el que debiste presentar la declaración.
3. Ganancias patrimoniales no justificadas: En el caso de que Hacienda descubra una ganancia patrimonial no justificada (por ejemplo, dinero en efectivo cuyo origen no se puede demostrar), este dinero puede ser considerado una renta no declarada. Aunque los plazos de prescripción generales también son de cuatro años, en casos de fraude fiscal o delitos tributarios graves, los plazos pueden extenderse hasta diez años.

¿Cómo se declara el dinero en B?

Para declarar el dinero en B, deberás presentar una declaración complementaria en la Agencia Tributaria, indicando los ingresos no declarados y adjuntando la documentación que justifique el origen del dinero.

¿Se pueden pedir préstamos para blanquear dinero negro?

No, solicitar préstamos para blanquear dinero negro es ilegal. El blanqueo de capitales es un delito grave y puede acarrear penas de prisión. La única forma legal de regularizar dinero no declarado es a través de la declaración y pago de las sanciones correspondientes.

¿Tienes más dudas?

Regularizar el dinero no declarado es un paso importante para mantener el orden en tus finanzas. Aunque puede parecer un proceso complicado, seguir los pasos correctos y contar con la documentación adecuada te permitirá evitar problemas futuros. Si necesitas ayuda, en  TaxDown contamos con el mejor equipo de asesores fiscales que pueden guiarte en cada paso del proceso. ¡Te esperamos encantados!