Cómo declarar tus inversiones de MyInvestor en la renta 

Si tienes inversiones en MyInvestor y ha llegado el momento de hacer tu declaración de la renta, es importante que lo hagas correctamente para evitar sorpresas desagradables con Hacienda. En este artículo te explico paso a paso cómo declarar las inversiones que gestionas a través de esta plataforma, de forma sencilla y sin complicaciones. 

Entendiendo la fiscalidad de las inversiones en MyInvestor 

Las inversiones ofrecidas por MyInvestor incluyen cuentas remuneradas, fondos de inversión, ETFs y planes de pensiones, entre otros. Cada uno de estos productos tiene una tributación específica, por lo que es importante conocer cómo afecta al cálculo de tu base imponible. Por ejemplo: 

• Los intereses generados por cuentas remuneradas tributan como rendimientos del capital mobiliario. 

• Las ganancias o pérdidas por la venta de fondos o ETFs se consideran ganancias patrimoniales. 

Saber a qué categoría pertenece cada rendimiento es clave para evitar errores en tu declaración. 

Base imponible del ahorro: ¿Qué es y cómo afecta a tus inversiones? 

La base imponible del ahorro incluye todos los rendimientos derivados de tus inversiones, como intereses, dividendos y ganancias patrimoniales. Dependiendo de los importes obtenidos, se aplica una escala de gravamen progresiva que, en 2024, es la siguiente: 

• Hasta 6.000 €: 19%. 

• De 6.000 € a 50.000 €: 21%. 

• De 50.000 € a 200.000€: 23% 

• De 200.000€ a 300.000€: 27% 

• De 300.000€ en adelante: 28% 

Este último tramo es novedad de este año, aumentando en 2 puntos porcentuales sobre el anterior.  

Base imponible general: Implicaciones fiscales para el inversor 

Por otro lado, algunos productos financieros ofrecidos por MyInvestor, como los planes de pensiones, impactan en la base imponible general, lo que puede reducir la cantidad que pagas en impuestos. Las aportaciones a planes de pensiones tienen una deducción directa en esta base, con un límite de 1.500 € anuales o el 30% de tus rendimientos netos del trabajo y actividades económicas. 

Esta reducción es especialmente útil si buscas optimizar tu carga fiscal. 

Declaración de rendimientos del capital mobiliario 

Los rendimientos del capital mobiliario incluyen intereses generados por cuentas remuneradas y dividendos de acciones. Para declararlos: 

1. Identifica los rendimientos brutos obtenidos. 

2. Aplica las retenciones ya practicadas por MyInvestor (normalmente del 19%). 

3. Registra estos datos en las casillas correspondientes del modelo de declaración de la renta. 

4. Recuerda aprovecharte de la deducción por doble imposición, que te permite no pagar impuestos por lo ya pagado en el extranjero.

Y hablando del extranjero, MyInvestor al ser una empresa española no es necesario hacer la declaración de inversiones en el extranjero 

Cómo declarar ganancias y pérdidas patrimoniales de tus inversiones 

Cuando vendes un fondo o ETF a través de MyInvestor, las ganancias obtenidas se consideran ganancias patrimoniales. Para calcularlas: 

1. Resta el precio de venta al precio de adquisición. 

2. Aplica las comisiones fiscalmente deducibles para reducir tu carga fiscal. 

3. Declara el resultado en la base del ahorro. 

Nota importante: Si tus ganancias están sujetas a retención, esta será descontada automáticamente, pero debes asegurarte de incluirla correctamente en la declaración. 

Así mismo, es importante recordar que los fondos de inversión tienen una ventaja fiscal. Los traspasos entre los mismos no tendrán que tributar hasta que se venda definitivamente, por lo que será una ganancia diferida en el tiempo

Compensación de pérdidas y ganancias: Estrategias fiscales 

Si este año tus inversiones generaron pérdidas, puedes compensarlas con las ganancias para reducir tu base imponible. Algunas estrategias clave: 

• Compensar el 100% de otras ganancias patrimoniales. 

• Compensar hasta un 25% de los rendimientos del capital mobiliario. 

• Si las pérdidas superan las ganancias, puedes arrastrarlas hasta los próximos cuatro años. 

Esto puede ayudarte a minimizar el impacto fiscal de tus inversiones.

Obligaciones fiscales de MyInvestor y su impacto en tu declaración 

MyInvestor está obligado a informar a Hacienda sobre tus rendimientos y movimientos financieros. Esto incluye: 

• Intereses generados por cuentas remuneradas. 

• Dividendos percibidos. 

• Ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la venta de activos. 

Aunque MyInvestor realiza esta comunicación automáticamente, es tu responsabilidad incluir los datos correctamente en tu declaración. 

Cómo obtener y entender tu extracto fiscal de MyInvestor 

Para facilitar tu declaración, MyInvestor genera un extracto fiscal que incluye todos los datos relevantes. Para obtenerlo: 

1. Accede a tu cuenta en MyInvestor. 

2. Ve a la sección de documentos fiscales. 

3. Descarga el informe anual. 

Este documento detalla los rendimientos, ganancias y retenciones necesarias para completar tu declaración. 

¿Como puede ayudarte TaxDown?

No solo te ayudaremos a optimizar tus beneficios como inversor, si no que con TaxDown, todo se vuelve más fácil. Nuestra plataforma no solo te guía paso a paso para incluir correctamente tus inversiones, sino que además tenemos conexión automática con MyInvestor, lo que significa que podemos importar tus datos de forma directa y sin errores.

Esto no solo te ahorra tiempo, sino que también optimiza tus deducciones fiscales, asegurándote de que declares correctamente y pagues solo lo justo en la renta. Además, te ayudamos a comprender todos los datos de tu extracto fiscal, ofreciéndote soporte personalizado para que declares sin preocupaciones. Comienza aquí con TaxDown.