Si tienes inversiones en MyInvestor y ha llegado el momento de hacer tu declaración de la renta, es importante que lo hagas correctamente para evitar sorpresas desagradables con Hacienda. En este artículo te explico paso a paso cómo declarar las inversiones que gestionas a través de esta plataforma, de forma sencilla y sin complicaciones.
La reclamación económico-administrativa es un procedimiento gratuito para impugnar decisiones de Hacienda cuando crees que se han equivocado. Tienes 1 mes desde la notificación para presentarla, no necesitas abogado y la resuelve un tribunal independiente. Debes explicar claramente tu caso, aportar pruebas y ser específico en lo que pides. Aunque debería resolverse en 1 año, suele tardar más. Si te deniegan la reclamación, puedes seguir reclamando por otras vías. Es tu derecho como contribuyente y puede ahorrarte mucho dinero.
Las inversiones ofrecidas por MyInvestor incluyen cuentas remuneradas, fondos de inversión, ETFs y planes de pensiones, entre otros. Cada uno de estos productos tiene una tributación específica, por lo que es importante conocer cómo afecta al cálculo de tu base imponible. Por ejemplo:
Saber a qué categoría pertenece cada rendimiento es clave para evitar errores en tu declaración.
La base imponible del ahorro incluye todos los rendimientos derivados de tus inversiones, como intereses, dividendos y ganancias patrimoniales. Dependiendo de los importes obtenidos, se aplica una escala de gravamen progresiva que, en 2025, es la siguiente:
Este último tramo es novedad de este año, aumentando en 2 puntos porcentuales sobre el anterior.
Por otro lado, algunos productos financieros ofrecidos por MyInvestor, como los planes de pensiones, impactan en la base imponible general, lo que puede reducir la cantidad que pagas en impuestos. Las aportaciones a planes de pensiones tienen una deducción directa en esta base, con un límite de 1.500 € anuales o el 30% de tus rendimientos netos del trabajo y actividades económicas.
Esta reducción es especialmente útil si buscas optimizar tu carga fiscal.
Los rendimientos del capital mobiliario incluyen intereses generados por cuentas remuneradas y dividendos de acciones. Para declararlos:
Y hablando del extranjero, MyInvestor al ser una empresa española no es necesario hacer la declaración de inversiones en el extranjero
Cuando vendes un fondo o ETF a través de MyInvestor, las ganancias obtenidas se consideran ganancias patrimoniales. Para calcularlas:
Nota importante: Si tus ganancias están sujetas a retención, esta será descontada automáticamente, pero debes asegurarte de incluirla correctamente en la declaración.
Así mismo, es importante recordar que los fondos de inversión tienen una ventaja fiscal. Los traspasos entre los mismos no tendrán que tributar hasta que se venda definitivamente, por lo que será una ganancia diferida en el tiempo
Si este año tus inversiones generaron pérdidas, puedes compensarlas con las ganancias para reducir tu base imponible. Algunas estrategias clave:
Esto puede ayudarte a minimizar el impacto fiscal de tus inversiones.
MyInvestor está obligado a informar a Hacienda sobre tus rendimientos y movimientos financieros. Esto incluye:
Aunque MyInvestor realiza esta comunicación automáticamente, es tu responsabilidad incluir los datos correctamente en tu declaración.
Cómo obtener y entender tu extracto fiscal de MyInvestor
Para facilitar tu declaración, MyInvestor genera un extracto fiscal que incluye todos los datos relevantes. Para obtenerlo:
Este documento detalla los rendimientos, ganancias y retenciones necesarias para completar tu declaración.
Resolvemos las dudas más comunes sobre cómo declarar tus inversiones de MyInvestor en la declaración de la renta de forma sencilla y sin complicaciones.
Debes declarar todos los rendimientos generados por tus inversiones en MyInvestor: los intereses de cuentas remuneradas, los dividendos de acciones, las ganancias o pérdidas por la venta de fondos de inversión y ETFs, y las aportaciones a planes de pensiones. Cada producto tiene su propia forma de tributar, pero no te preocupes, MyInvestor te proporciona un extracto fiscal con toda la información que necesitas para hacerlo correctamente.
Los intereses que generas con tu cuenta remunerada tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base imponible del ahorro. MyInvestor ya te aplica una retención del 19% sobre estos intereses, pero debes incluirlos en tu declaración. Dependiendo de la cantidad total de rendimientos del ahorro que tengas, pagarás entre un 19% y un 28% según los tramos establecidos por Hacienda.
Sí, y es una estrategia muy útil para reducir tu factura fiscal. Si has tenido pérdidas en tus inversiones, puedes compensarlas al 100% con otras ganancias patrimoniales del mismo año. Además, puedes compensar hasta un 25% de tus rendimientos del capital mobiliario (como intereses o dividendos). Si te sobran pérdidas después de compensar, puedes arrastrarlas durante los próximos cuatro años para compensarlas con futuras ganancias.
No, y esta es una de las grandes ventajas fiscales de los fondos de inversión. Cuando haces un traspaso de un fondo a otro a través de MyInvestor, no tienes que tributar en ese momento. Solo pagarás impuestos cuando vendas definitivamente el fondo y materialices la ganancia. Esto te permite mover tu dinero entre diferentes fondos sin preocuparte por el impacto fiscal hasta que decidas retirar tu inversión.
Es muy sencillo. Solo tienes que acceder a tu cuenta de MyInvestor, ir a la sección de documentos fiscales y descargar tu informe anual. Este documento incluye todos los datos que necesitas: rendimientos, ganancias, pérdidas y retenciones aplicadas. Con esta información podrás completar tu declaración sin complicaciones, o mejor aún, si usas TaxDown, podemos importar automáticamente todos estos datos para que no tengas que hacerlo manualmente.
No, no es necesario. Como MyInvestor es una empresa española, no tienes que presentar el modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero. Esto simplifica mucho las cosas y te evita trámites adicionales. Solo debes incluir tus rendimientos e inversiones en la declaración de la renta habitual, como cualquier otra inversión nacional.
No solo te ayudaremos a optimizar tus beneficios como inversor, si no que con TaxDown, todo se vuelve más fácil. Nuestra plataforma no solo te guía paso a paso para incluir correctamente tus inversiones, sino que además tenemos conexión automática con MyInvestor, lo que significa que podemos importar tus datos de forma directa y sin errores.
Esto no solo te ahorra tiempo, sino que también optimiza tus deducciones fiscales, asegurándote de que declares correctamente y pagues solo lo justo en la renta. Además, te ayudamos a comprender todos los datos de tu extracto fiscal, ofreciéndote soporte personalizado para que declares sin preocupaciones. Comienza aquí con TaxDown.
TaxDown es la plataforma española que te ayuda a hacer tu declaración de la renta de forma fácil, rápida y con el máximo ahorro. Colaborador social de la Agencia Tributaria, cuenta con más de 150 expertos fiscales que revisan cada declaración.
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