Si estás invirtiendo con Trade Republic, es fundamental que sepas cómo declarar tus inversiones en la declaración de la renta. No querrás que Hacienda te pille con las manos en la masa, ¿verdad? Vamos a desglosar todo lo que necesitas saber para cumplir con tus obligaciones fiscales sin perder la sonrisa.
La reclamación económico-administrativa es un procedimiento gratuito para impugnar decisiones de Hacienda cuando crees que se han equivocado. Tienes 1 mes desde la notificación para presentarla, no necesitas abogado y la resuelve un tribunal independiente. Debes explicar claramente tu caso, aportar pruebas y ser específico en lo que pides. Aunque debería resolverse en 1 año, suele tardar más. Si te deniegan la reclamación, puedes seguir reclamando por otras vías. Es tu derecho como contribuyente y puede ahorrarte mucho dinero.
Estas inversiones tributan a través del IRPF, concretamente en la base del ahorro. Dependiendo del importe de tus rendimientos, se aplica un gravamen progresivo:
Por ejemplo, si este año recibiste 1.000 euros en dividendos de tus acciones en Trade Republic, Hacienda te aplicaría un 19% sobre ese importe, lo que significa que pagarías 190 euros en impuestos.
Eso sí, como veremos más adelante, tienes la posibilidad de compensar pérdidas con ganancias, lo que puede reducir tu factura fiscal.
Si inviertes con Trade Republic, seguramente te habrás preguntado cómo declarar esos jugosos intereses y dividendos que has recibido. Pues bien, todo lo relacionado con estos ingresos se clasifica como rendimientos del capital mobiliario, y Hacienda no se los pasa por alto.
¿Qué son los rendimientos del capital mobiliario?
Este tipo de rendimientos incluye cualquier beneficio que obtengas por el uso de tu dinero, como:
En resumen, cualquier ingreso que no sea fruto de comprar y vender activos (esto se considera ganancia o pérdida patrimonial, de lo que hablamos más adelante) entra en esta categoría.
¿Y si los dividendos vienen del extranjero?
Si los dividendos que recibes provienen de empresas extranjeras (algo habitual con Trade Republic), ten en cuenta que estos podrían estar sujetos a una doble imposición: en el país de origen y en España.
La buena noticia es que puedes solicitar un crédito fiscal para evitar pagar dos veces. Esto se incluye en la declaración de la renta. Un poco engorroso, pero ahorras dinero.
Cuando inviertes a través de Trade Republic, es inevitable que en algún momento vendas una acción, un ETF o cualquier otro activo financiero. Al hacerlo, obtendrás una ganancia (si el precio de venta es mayor al de compra) o una pérdida (si vendes por menos de lo que pagaste). Estas operaciones generan lo que se conoce como ganancias y pérdidas patrimoniales, y son un elemento clave de la base imponible del ahorro.
¿Qué son las ganancias y pérdidas patrimoniales?
Ambos conceptos se integran en la base imponible del ahorro, donde se aplican los tramos impositivos que hemos visto anteriormente.
Si has tenido pérdidas patrimoniales, puedes usarlas a tu favor para compensar las ganancias que hayas obtenido en el mismo año fiscal. Esta estrategia es una herramienta poderosa para reducir tu factura fiscal. Por ejemplo:
Si las pérdidas superan a las ganancias, puedes compensar el saldo negativo con otros ingresos de la base imponible del ahorro (como intereses o dividendos) hasta un límite del 25%. Y si todavía te sobra saldo negativo, puedes arrastrarlo durante los próximos cuatro años.
¿Y qué necesitas para declarar tus ganancias y pérdidas patrimoniales?
Antes de rellenar tu declaración de la renta, es fundamental contar con:
(Precio de venta – Precio de compra) – Gastos asociados (comisiones, tasas, etc.).
Por ejemplo, si compraste acciones por 2.000 euros, las vendiste por 2.500 euros y pagaste 20 euros en comisiones, tu ganancia patrimonial sería:
2.500 – 2.000 – 20 = 480 euros.
Consideraciones especiales para inversores de Trade Republic
Al ser un broker alemán, Trade Republic no opera bajo las mismas reglas fiscales que los brokers españoles. Esto significa que no realiza retenciones automáticas de impuestos ni informa directamente a la Agencia Tributaria sobre tus rendimientos o ganancias. En otras palabras, eres tú quien tiene la responsabilidad de declarar todos los ingresos obtenidos a través de esta plataforma en tu declaración de la renta.
Además, es importante tener en cuenta que, aunque Trade Republic no notifica a Hacienda, las operaciones internacionales pueden ser monitoreadas si surgen discrepancias en tus declaraciones. Por ello, es fundamental que incluyas en tu renta todos los rendimientos del capital mobiliario (como intereses o dividendos) y las ganancias patrimoniales derivadas de la compraventa de activos. Para facilitar este proceso, Trade Republic genera un extracto fiscal anual con un desglose de todas tus operaciones, que deberás utilizar para completar tu declaración.
Si inviertes con Trade Republic, necesitas el extracto fiscal anual para declarar correctamente tus inversiones en la renta. Este documento incluye todos los datos clave que exige Hacienda y puedes descargarlo fácilmente desde la app. Solo entra en tu perfil, accede a “Resumen de impuestos” o “Documentos fiscales” y guarda el PDF del año correspondiente.
👉 Aquí te explicamos paso a paso cómo conseguir tu informe fiscal de Trade Republic
¿Cómo puedes interpretar los datos de tu extracto fiscal?
Dado que Trade Republic no tiene sede fiscal en España, tus cuentas y activos gestionados a través de esta plataforma se consideran cuentas o valores depositados en el extranjero. Esto puede activar la obligación de presentar ciertos modelos informativos, como el famoso Modelo 720, y ajustar correctamente tu declaración de la renta para incluir todos los rendimientos y ganancias obtenidos.
El Modelo 720 es una declaración informativa obligatoria para residentes fiscales en España que poseen activos en el extranjero por un valor superior a 50.000 euros. Esto incluye:
Si tu inversión total en Trade Republic supera los 50.000 euros al final del año o en cualquier momento del año fiscal, deberás presentar este modelo antes del 31 de marzo del año siguiente.
Pero si el valor de tus inversiones es inferior a 50.000€, no necesitas presentar el Modelo 720. Sin embargo, esto no significa que puedas olvidarte de declararlas. Todos los rendimientos, dividendos y ganancias obtenidos a través de Trade Republic deben incluirse en tu declaración de la renta.
Aquí te resolvemos las dudas más comunes sobre la declaración de tus inversiones en Trade Republic.
Depende. Si solo has comprado acciones o ETFs y no has vendido nada, no tienes que declarar ganancias patrimoniales. Sin embargo, si has recibido dividendos o intereses, sí debes incluirlos como rendimientos del capital mobiliario. Además, si el valor total supera los 50.000 euros, tendrás que presentar el Modelo 720.
Entra en la app de Trade Republic, ve a tu perfil y busca "Resumen de impuestos" o "Documentos fiscales". Ahí podrás descargar el informe fiscal anual en PDF con todas las operaciones del año.
Los dividendos extranjeros tributan en España, pero puedes aplicar una deducción por doble imposición internacional. Declara el importe bruto y las retenciones aplicadas en tu extracto fiscal de Trade Republic.
Sí. Si ganaste 2.000 euros con unas acciones pero perdiste 500 euros con otras, solo tributarás por 1.500 euros. Puedes compensar con rendimientos del ahorro hasta un 25%, y arrastrar pérdidas sobrantes durante cuatro años.
No. A diferencia de los brokers españoles, Trade Republic no realiza retenciones fiscales automáticas ni informa a la Agencia Tributaria española. Eres tú quien debe declarar manualmente todos tus rendimientos.
Tus inversiones tributan en la base del ahorro: hasta 6.000 euros al 19%, de 6.001 a 50.000 euros al 21%, de 50.001 a 200.000 euros al 23%, de 200.001 a 300.000 euros al 27%, y más de 300.000 euros un 30%. Por ejemplo, si has ganado 10.000 euros, pagarás el 19% sobre los primeros 6.000 euros (1.140 euros) y el 21% sobre los 4.000 restantes (840 euros).
Solo si el valor de tus inversiones en Trade Republic supera los 50.000 euros. Se presenta antes del 31 de marzo del año siguiente. Si no llegas a esa cantidad, no es necesario, pero debes declarar todos tus rendimientos en la renta.
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