Si estás invirtiendo con Trade Republic, es fundamental que sepas cómo declarar tus inversiones en la declaración de la renta. No querrás que Hacienda te pille con las manos en la masa, ¿verdad? Vamos a desglosar todo lo que necesitas saber para cumplir con tus obligaciones fiscales sin perder la sonrisa.
La reclamación económico-administrativa es un procedimiento gratuito para impugnar decisiones de Hacienda cuando crees que se han equivocado. Tienes 1 mes desde la notificación para presentarla, no necesitas abogado y la resuelve un tribunal independiente. Debes explicar claramente tu caso, aportar pruebas y ser específico en lo que pides. Aunque debería resolverse en 1 año, suele tardar más. Si te deniegan la reclamación, puedes seguir reclamando por otras vías. Es tu derecho como contribuyente y puede ahorrarte mucho dinero.
Trade Republic ofrece una variedad de productos financieros, y cada uno tiene su propia manera de tributar. Es como un buffet libre, pero con impuestos. Veamos cómo funciona:
Base imponible del ahorro: ¿Qué es y cómo afecta a tus inversiones?
La base imponible del ahorro incluye los rendimientos de capital mobiliario, como intereses de cuentas y dividendos, y las ganancias patrimoniales, como las obtenidas por la venta de acciones. En otras palabras, es el saco donde Hacienda mete todo lo que ganas con tus inversiones. Los tipos impositivos para 2026 son:
Por ejemplo, si este año recibiste 1.000 euros en dividendos de tus acciones en Trade Republic, pagarás un 19%, es decir, 190 euros. Fácil, ¿verdad?
Base imponible general: Implicaciones fiscales para el inversor
La base imponible general engloba tus ingresos del trabajo, actividades económicas y otros rendimientos no incluidos en la del ahorro. Aunque tus inversiones en Trade Republic suelen ir a la base del ahorro, es importante no perder de vista la general, ya que afecta al tipo impositivo global que se te aplicará.
Si inviertes con Trade Republic, seguramente te habrás preguntado cómo declarar esos jugosos intereses y dividendos que has recibido. Pues bien, todo lo relacionado con estos ingresos se clasifica como rendimientos del capital mobiliario, y Hacienda no se los pasa por alto.
¿Qué son los rendimientos del capital mobiliario?
Este tipo de rendimientos incluye cualquier beneficio que obtengas por el uso de tu dinero, como:
En resumen, cualquier ingreso que no sea fruto de comprar y vender activos (esto se considera ganancia o pérdida patrimonial, de lo que hablamos más adelante) entra en esta categoría.
¿Y si los dividendos vienen del extranjero?
Si los dividendos que recibes provienen de empresas extranjeras (algo habitual con Trade Republic), ten en cuenta que estos podrían estar sujetos a una doble imposición: en el país de origen y en España.
La buena noticia es que puedes solicitar un crédito fiscal para evitar pagar dos veces. Esto se incluye en la declaración de la renta. Un poco engorroso, pero ahorras dinero.
Cuando inviertes a través de Trade Republic, es inevitable que en algún momento vendas una acción, un ETF o cualquier otro activo financiero. Al hacerlo, obtendrás una ganancia (si el precio de venta es mayor al de compra) o una pérdida (si vendes por menos de lo que pagaste). Estas operaciones generan lo que se conoce como ganancias y pérdidas patrimoniales, y son un elemento clave de la base imponible del ahorro.
¿Qué son las ganancias y pérdidas patrimoniales?
Ambos conceptos se integran en la base imponible del ahorro, donde se aplican los tramos impositivos que hemos visto anteriormente.
Si has tenido pérdidas patrimoniales, puedes usarlas a tu favor para compensar las ganancias que hayas obtenido en el mismo año fiscal. Esta estrategia es una herramienta poderosa para reducir tu factura fiscal. Por ejemplo:
Si las pérdidas superan a las ganancias, puedes compensar el saldo negativo con otros ingresos de la base imponible del ahorro (como intereses o dividendos) hasta un límite del 25%. Y si todavía te sobra saldo negativo, puedes arrastrarlo durante los próximos cuatro años.
¿Y qué necesitas para declarar tus ganancias y pérdidas patrimoniales?
Antes de rellenar tu declaración de la renta, es fundamental contar con:
(Precio de venta – Precio de compra) – Gastos asociados (comisiones, tasas, etc.).
Por ejemplo, si compraste acciones por 2.000 euros, las vendiste por 2.500 euros y pagaste 20 euros en comisiones, tu ganancia patrimonial sería:
2.500 – 2.000 – 20 = 480 euros.
Consideraciones especiales para inversores de Trade Republic
Al ser un broker alemán, Trade Republic no opera bajo las mismas reglas fiscales que los brokers españoles. Esto significa que no realiza retenciones automáticas de impuestos ni informa directamente a la Agencia Tributaria sobre tus rendimientos o ganancias. En otras palabras, eres tú quien tiene la responsabilidad de declarar todos los ingresos obtenidos a través de esta plataforma en tu declaración de la renta.
Además, es importante tener en cuenta que, aunque Trade Republic no notifica a Hacienda, las operaciones internacionales pueden ser monitoreadas si surgen discrepancias en tus declaraciones. Por ello, es fundamental que incluyas en tu renta todos los rendimientos del capital mobiliario (como intereses o dividendos) y las ganancias patrimoniales derivadas de la compraventa de activos. Para facilitar este proceso, Trade Republic genera un extracto fiscal anual con un desglose de todas tus operaciones, que deberás utilizar para completar tu declaración.
Si inviertes con Trade Republic, necesitas el extracto fiscal anual para declarar correctamente tus inversiones en la renta. Este documento incluye todos los datos clave que exige Hacienda y puedes descargarlo fácilmente desde la app. Solo entra en tu perfil, accede a “Resumen de impuestos” o “Documentos fiscales” y guarda el PDF del año correspondiente.
👉 Aquí te explicamos paso a paso cómo conseguir tu informe fiscal de Trade Republic
¿Cómo puedes interpretar los datos de tu extracto fiscal?
Dado que Trade Republic no tiene sede fiscal en España, tus cuentas y activos gestionados a través de esta plataforma se consideran cuentas o valores depositados en el extranjero. Esto puede activar la obligación de presentar ciertos modelos informativos, como el famoso Modelo 720, y ajustar correctamente tu declaración de la renta para incluir todos los rendimientos y ganancias obtenidos.
El Modelo 720 es una declaración informativa obligatoria para residentes fiscales en España que poseen activos en el extranjero por un valor superior a 50.000 euros. Esto incluye:
Si tu inversión total en Trade Republic supera los 50.000 euros al final del año o en cualquier momento del año fiscal, deberás presentar este modelo antes del 31 de marzo del año siguiente.
Pero si el valor de tus inversiones es inferior a 50.000€, no necesitas presentar el Modelo 720. Sin embargo, esto no significa que puedas olvidarte de declararlas. Todos los rendimientos, dividendos y ganancias obtenidos a través de Trade Republic deben incluirse en tu declaración de la renta.
Aquí te resolvemos las dudas más comunes sobre la declaración de tus inversiones en Trade Republic para que puedas cumplir con Hacienda sin complicaciones.
Depende. Si solo has comprado acciones o ETFs y no has vendido nada, no tienes que declarar ganancias patrimoniales. Sin embargo, si has recibido dividendos o intereses, sí debes incluirlos en tu declaración como rendimientos del capital mobiliario, independientemente de que hayas vendido o no. Además, si el valor total de tus inversiones supera los 50.000 euros, tendrás que presentar el Modelo 720 para informar sobre tus activos en el extranjero.
Es muy sencillo. Solo tienes que entrar en la app de Trade Republic, ir a tu perfil y buscar la sección de "Resumen de impuestos" o "Documentos fiscales". Ahí podrás descargar el informe fiscal anual en formato PDF con todas las operaciones del año: dividendos recibidos, compras, ventas, ganancias, pérdidas y comisiones. Este documento es fundamental para rellenar correctamente tu declaración de la renta.
Los dividendos de empresas extranjeras tributan en España, pero es posible que ya te hayan retenido impuestos en el país de origen (por ejemplo, un 15% en Estados Unidos). Para evitar pagar dos veces por lo mismo, puedes aplicar una deducción por doble imposición internacional en tu declaración. Debes declarar el importe bruto del dividendo y las retenciones aplicadas, que aparecen en tu extracto fiscal de Trade Republic. Así Hacienda te compensará lo que ya pagaste fuera.
¡Sí! Esta es una de las ventajas fiscales más interesantes. Si has tenido pérdidas al vender algunas inversiones, puedes compensarlas con las ganancias obtenidas en otras operaciones del mismo año. Por ejemplo, si ganaste 2.000 euros con unas acciones pero perdiste 500 euros con otras, solo tributarás por 1.500 euros. Si te sobran pérdidas, incluso puedes compensarlas con otros rendimientos del ahorro (como dividendos) hasta un 25%, y si aún te queda saldo negativo, puedes arrastrarlo durante los próximos cuatro años.
No. A diferencia de los brokers españoles, Trade Republic no realiza retenciones fiscales automáticas ni informa directamente a la Agencia Tributaria española. Esto significa que eres tú quien debe declarar manualmente todos tus rendimientos, dividendos, ganancias y pérdidas en la declaración de la renta. Por eso es tan importante guardar bien tu extracto fiscal y revisar todas las operaciones del año para no dejarte nada sin declarar.
Tus inversiones tributan en la base imponible del ahorro con tipos progresivos. Para 2025, los tramos son: hasta 6.000 euros pagas un 19%, de 6.001 a 50.000 euros un 21%, de 50.001 a 200.000 euros un 23%, y más de 200.000 euros un 28%. Por ejemplo, si has ganado 10.000 euros entre dividendos y ganancias patrimoniales, pagarás el 19% sobre los primeros 6.000 euros (1.140 euros) y el 21% sobre los 4.000 euros restantes (840 euros), un total de 1.980 euros en impuestos.
Solo si el valor de tus inversiones en Trade Republic supera los 50.000 euros en cualquier momento del año o al cierre del ejercicio fiscal. El Modelo 720 es una declaración informativa sobre bienes y derechos en el extranjero que debe presentarse antes del 31 de marzo del año siguiente. Si no llegas a esa cantidad, no tienes que presentarlo, pero recuerda que igualmente debes declarar todos tus rendimientos y ganancias en la declaración de la renta habitual.
Declarar tus inversiones de Trade Republic puede parecer una tarea complicada al principio, pero con la información correcta y las herramientas adecuadas, todo se vuelve más sencillo.
Aquí es donde entra en juego TaxDown, simplificamos al máximo tu declaración de la renta. Con nuestra plataforma inteligente, puedes importar los datos fiscales automáticamente, calcular de manera precisa tus impuestos y asegurarte de no pagar ni un euro de más.
Además, si tienes inversiones internacionales como las de Trade Republic, TaxDown te guía paso a paso para incluirlas correctamente y aprovechar todas las deducciones posibles. Dale una oportunidad y verás cómo tu declaración se convierte en un trámite rápido, fácil y, sobre todo, libre de estrés. ¡No dejes que los impuestos te quiten el sueño! Entra aquípara ayudarte 🙂
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