Cómo declarar tus inversiones de Trade Republic en la renta

Si estás invirtiendo con Trade Republic, es fundamental que sepas cómo declarar tus inversiones en la declaración de la renta. No querrás que Hacienda te pille con las manos en la masa, ¿verdad? Vamos a desglosar todo lo que necesitas saber para cumplir con tus obligaciones fiscales sin perder la sonrisa. 

Entendiendo la fiscalidad de las inversiones en Trade Republic 

Trade Republic ofrece una variedad de productos financieros, y cada uno tiene su propia manera de tributar. Es como un buffet libre, pero con impuestos. Veamos cómo funciona: 

Base imponible del ahorro: ¿Qué es y cómo afecta a tus inversiones? 

La base imponible del ahorro incluye los rendimientos de capital mobiliario, como intereses de cuentas y dividendos, y las ganancias patrimoniales, como las obtenidas por la venta de acciones. En otras palabras, es el saco donde Hacienda mete todo lo que ganas con tus inversiones. Los tipos impositivos para 2025 son: 

• Hasta 6.000 euros: 19% 

• De 6.001 a 50.000 euros: 21% 

• De 50.001 a 200.000 euros: 23% 

• Más de 200.000 euros: 28% 

Por ejemplo, si este año recibiste 1.000 euros en dividendos de tus acciones en Trade Republic, pagarás un 19%, es decir, 190 euros. Fácil, ¿verdad? 

Base imponible general: Implicaciones fiscales para el inversor 

La base imponible general engloba tus ingresos del trabajo, actividades económicas y otros rendimientos no incluidos en la del ahorro. Aunque tus inversiones en Trade Republic suelen ir a la base del ahorro, es importante no perder de vista la general, ya que afecta al tipo impositivo global que se te aplicará. 

Declaración de rendimientos del capital mobiliario 

Si inviertes con Trade Republic, seguramente te habrás preguntado cómo declarar esos jugosos intereses y dividendos que has recibido. Pues bien, todo lo relacionado con estos ingresos se clasifica como rendimientos del capital mobiliario, y Hacienda no se los pasa por alto. 

¿Qué son los rendimientos del capital mobiliario? 

Este tipo de rendimientos incluye cualquier beneficio que obtengas por el uso de tu dinero, como: 

• Intereses generados por productos financieros (aunque Trade Republic no ofrece cuentas remuneradas, es bueno saberlo para otras inversiones). 

• Dividendos: esas pequeñas “recompensas” que las empresas reparten entre sus accionistas. 

• Otros rendimientos: como descuentos o primas derivados de ciertos instrumentos financieros. 

En resumen, cualquier ingreso que no sea fruto de comprar y vender activos (esto se considera ganancia o pérdida patrimonial, de lo que hablamos más adelante) entra en esta categoría. 

¿Y si los dividendos vienen del extranjero? 

Si los dividendos que recibes provienen de empresas extranjeras (algo habitual con Trade Republic), ten en cuenta que estos podrían estar sujetos a una doble imposición: en el país de origen y en España. 

• Retención en origen: Por ejemplo, en Estados Unidos se retiene un 15% de los dividendos automáticamente, gracias al tratado de doble imposición con España. 

• Tributación en España: Posteriormente, deberás declarar ese dividendo en España y pagar el porcentaje restante según los tramos. 

La buena noticia es que puedes solicitar un crédito fiscal para evitar pagar dos veces. Esto se incluye en la declaración de la renta. Un poco engorroso, pero ahorras dinero. 

Cómo declarar ganancias y pérdidas patrimoniales de tus inversiones 

Cuando inviertes a través de Trade Republic, es inevitable que en algún momento vendas una acción, un ETF o cualquier otro activo financiero. Al hacerlo, obtendrás una ganancia (si el precio de venta es mayor al de compra) o una pérdida (si vendes por menos de lo que pagaste). Estas operaciones generan lo que se conoce como ganancias y pérdidas patrimoniales, y son un elemento clave de la base imponible del ahorro. 

¿Qué son las ganancias y pérdidas patrimoniales? 

• Ganancias patrimoniales: son los beneficios obtenidos cuando vendes un activo a un precio superior al de compra. Por ejemplo, si compraste acciones por 1.000 euros y las vendes por 1.500 euros, tienes una ganancia patrimonial de 500 euros. 

• Pérdidas patrimoniales: ocurren cuando vendes un activo a un precio inferior al de compra. Si en lugar de 1.500 euros las vendes por 800 euros, tendrás una pérdida patrimonial de 200 euros. 

Ambos conceptos se integran en la base imponible del ahorro, donde se aplican los tramos impositivos que hemos visto anteriormente.

Compensación de pérdidas y ganancias: Estrategias fiscales 

Si has tenido pérdidas patrimoniales, puedes usarlas a tu favor para compensar las ganancias que hayas obtenido en el mismo año fiscal. Esta estrategia es una herramienta poderosa para reducir tu factura fiscal. Por ejemplo: 

1. Ganaste 3.000 euros al vender acciones de una empresa. 

2. Perdiste 1.000 euros al vender otra inversión. 

3. Solo tributarás por 2.000 euros (la ganancia neta). 

Si las pérdidas superan a las ganancias, puedes compensar el saldo negativo con otros ingresos de la base imponible del ahorro (como intereses o dividendos) hasta un límite del 25%. Y si todavía te sobra saldo negativo, puedes arrastrarlo durante los próximos cuatro años. 

¿Y qué necesitas para declarar tus ganancias y pérdidas patrimoniales? 

Antes de rellenar tu declaración de la renta, es fundamental contar con: 

1. Extracto fiscal de Trade Republic: este documento recoge todas las operaciones que realizaste durante el año, incluyendo precios de compra, precios de venta y comisiones. 

2. Cálculo del beneficio o pérdida por operación: la fórmula básica es simple: 

(Precio de venta – Precio de compra) – Gastos asociados (comisiones, tasas, etc.). 

Por ejemplo, si compraste acciones por 2.000 euros, las vendiste por 2.500 euros y pagaste 20 euros en comisiones, tu ganancia patrimonial sería: 

2.500 – 2.000 – 20 = 480 euros. 

Consideraciones especiales para inversores de Trade Republic 

• Operaciones en el extranjero: si las ganancias provienen de activos internacionales, estas también deben declararse, pero ten cuidado con la doble imposición.  

• Falta de retención: Trade Republic no retiene impuestos en tus operaciones, lo que significa que debes reportar todo de forma manual. Asegúrate de revisar tu extracto fiscal con lupa para no dejar fuera ninguna operación. 

Obligaciones fiscales de Trade Republic y su impacto en tu declaración 

Al ser un broker alemán, Trade Republic no opera bajo las mismas reglas fiscales que los brokers españoles. Esto significa que no realiza retenciones automáticas de impuestos ni informa directamente a la Agencia Tributaria sobre tus rendimientos o ganancias. En otras palabras, eres tú quien tiene la responsabilidad de declarar todos los ingresos obtenidos a través de esta plataforma en tu declaración de la renta.  

Además, es importante tener en cuenta que, aunque Trade Republic no notifica a Hacienda, las operaciones internacionales pueden ser monitoreadas si surgen discrepancias en tus declaraciones. Por ello, es fundamental que incluyas en tu renta todos los rendimientos del capital mobiliario (como intereses o dividendos) y las ganancias patrimoniales derivadas de la compraventa de activos. Para facilitar este proceso, Trade Republic genera un extracto fiscal anual con un desglose de todas tus operaciones, que deberás utilizar para completar tu declaración.  

Cómo obtener y entender tu extracto fiscal de Trade Republic 

Uno de los documentos clave para completar correctamente tu declaración de la renta cuando inviertes con Trade Republic es el extracto fiscal. Este informe contiene todos los datos necesarios para declarar tus inversiones ante Hacienda sin sobresaltos. Vamos a desglosar cómo puedes conseguirlo y, lo más importante, cómo interpretarlo. Trade Republic te lo pone fácil para acceder a este documento. Solo necesitas seguir estos pasos desde su aplicación móvil: 

1. Abre la app de Trade Republic. 

2. Ve a la sección de Perfil (el icono de la persona en la esquina inferior derecha). 

3. Selecciona la opción Resumen de impuestos o Documentos fiscales. 

4. Descarga el extracto fiscal anual correspondiente al año que quieras declarar. 

El documento estará en formato PDF y será perfectamente válido para tu declaración de la renta. Si tienes alguna duda sobre cómo acceder, también puedes consultar el apartado de soporte de Trade Republic, que incluye guías detalladas. 

¿Cómo puedes interpretar los datos de tu extracto fiscal? 

1. Rendimientos del capital mobiliario: Incluye los dividendos brutos que recibiste, las retenciones en origen aplicadas (como el 15% en EE. UU.) y el neto recibido. En tu declaración, debes informar del importe bruto y las retenciones para calcular lo que corresponde tributar o compensar. 

2. Ganancias y pérdidas patrimoniales: Detalla cada operación con datos como el precio de compra, el precio de venta y las ganancias o pérdidas netas. Todo está ordenado cronológicamente, lo que facilita identificar cada transacción para declararla correctamente. 

3. Gastos asociados: Incluye comisiones de compraventa (por ejemplo, el euro estándar por operación), que puedes sumar como gasto deducible para reducir la ganancia imponible. 

4. Retenciones en el extranjero: Refleja las cantidades retenidas en el país de origen por dividendos o ganancias. Estos datos te permiten deducir las retenciones y evitar la doble imposición internacional en tu declaración de la renta. 

Declaración de inversiones en el extranjero a través de Trade Republic 

Dado que Trade Republic no tiene sede fiscal en España, tus cuentas y activos gestionados a través de esta plataforma se consideran cuentas o valores depositados en el extranjero. Esto puede activar la obligación de presentar ciertos modelos informativos, como el famoso Modelo 720, y ajustar correctamente tu declaración de la renta para incluir todos los rendimientos y ganancias obtenidos. 

El Modelo 720 es una declaración informativa obligatoria para residentes fiscales en España que poseen activos en el extranjero por un valor superior a 50.000 euros. Esto incluye: 

• Cuentas corrientes o depósitos en entidades extranjeras. 

• Acciones, ETFs o fondos de inversión gestionados por brokers internacionales como Trade Republic. 

• Otros bienes o derechos situados fuera de España. 

Si tu inversión total en Trade Republic supera los 50.000 euros al final del año o en cualquier momento del año fiscal, deberás presentar este modelo antes del 31 de marzo del año siguiente. 

Pero si el valor de tus inversiones es inferior a 50.000€, no necesitas presentar el Modelo 720. Sin embargo, esto no significa que puedas olvidarte de declararlas. Todos los rendimientos, dividendos y ganancias obtenidos a través de Trade Republic deben incluirse en tu declaración de la renta. 

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