No me interesa hacerla con expertos
¿Te suena a chino eso de calcular ganancias y pérdidas patrimoniales? No te preocupes, que no hace falta ser economista para entenderlo. Con nuestra calculadora, puedes descubrir en un plis si tus inversiones, ventas o movimientos financieros te han dejado en números verdes o rojos. ¡Menos líos y más claridad para tu próxima declaración de la renta!
1 Datos para el cálculo
2 Resultados
- IRPF a pagar: -
- Compensación de pérdidas: -
- Beneficios después de impuestos: -
⚠️ Los cálculos son orientativos y dependen de la exactitud de los datos que proporciones. Para obtener un análisis completo y exacto, consulta con un asesor fiscal.
¿Cómo se calcula una ganancia o pérdida patrimonial?
La fórmula es simple: al valor de venta le restas el valor de compra, sumando los gastos e impuestos asociados. Por ejemplo, si vendes unas acciones por 5.000 euros que compraste por 4.000 euros, con gastos de 100 euros, la ganancia sería de 900 euros (5.000 – 4.000 – 100).
¿Cómo compensar pérdidas y ganancias en la renta?
- Compensa pérdidas y ganancias de la misma categoría: Las inversiones se dividen en dos grupos:
- Rendimientos del capital mobiliario: Intereses de cuentas, dividendos, etc.
- Ganancias y pérdidas patrimoniales: Venta de acciones, fondos de inversión, inmuebles, etc.
Primero, resta las pérdidas de las ganancias dentro de cada categoría.
- Compensación entre categorías: Si después de la compensación anterior aún tienes un saldo negativo en una categoría, puedes compensarlo con el saldo positivo de la otra, pero ojo, con un límite del 25%. Por ejemplo, si tras compensar tus inversiones aún tienes una pérdida de 1.000 euros y has ganado 4.000 euros en intereses de cuentas, puedes restar hasta 1.000 euros (25% de 4.000) de esas ganancias.
- Arrastra las pérdidas pendientes: Si después de todo aún te quedan pérdidas sin compensar, puedes guardarlas para los cuatro años siguientes. Así que, si este año no puedes compensarlas todas, no pasa nada, tendrás más oportunidades.
Ejemplo práctico
Imagina que en 2024 has tenido:
- Ganancias:
- Venta de acciones: 3.000 euros
- Intereses de un depósito: 500 euros
- Pérdidas:
- Venta de fondos de inversión: 1.200 euros
Paso 1: Compensa las pérdidas de fondos con las ganancias de acciones. Resultado: 3.000 – 1.200 = 1.800 euros de ganancia patrimonial.
Paso 2: No hay pérdidas en rendimientos del capital mobiliario, así que no hay nada que compensar aquí.
Paso 3: Sumas las ganancias: 1.800 euros (acciones – fondos) + 500 euros (intereses) = 2.300 euros de base imponible del ahorro.
Preguntas frecuentes
¿Puedo compensar pérdidas de años anteriores?
Sí, puedes compensar pérdidas de los cuatro años anteriores. Por ejemplo, en la declaración de 2024, podrías compensar pérdidas de 2020 a 2023.
¿Hay límites para la compensación entre categorías?
Sí, el límite es del 25% del saldo positivo de la otra categoría.
¿Qué pasa si vuelvo a comprar las mismas acciones después de venderlas con pérdidas?
Cuidado con la «norma antiaplicación de los dos meses». Si vendes acciones con pérdidas y las recompras en los dos meses siguientes, Hacienda puede impedir que compenses esas pérdidas.
Recuerda, la clave está en llevar un buen control de tus inversiones y sus resultados. Así, cuando llegue la hora de rendir cuentas, podrás aprovechar al máximo las opciones que te ofrece la normativa fiscal. ¡Y que Hacienda no te quite el sueño!
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