Impuestos relacionados con las hipotecas

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Cuando decides comprar una casa y optas por financiarla mediante una hipoteca, es importante comprender los impuestos asociados a esta transacción. Los impuestos hipotecarios y los impuestos a la hora de comprar una casa pueden influir en tu decisión y en tu situación financiera a largo plazo.

En este artículo, exploraremos todo lo que necesitas saber sobre los impuestos relacionados con las hipotecas para que puedas tomar decisiones informadas y maximizar tus beneficios fiscales.

¿Cuáles son las condiciones para incluir la hipoteca de mi casa en la declaración de la renta?

Para poder incluir la hipoteca de tu casa en la declaración de la renta, debes cumplir ciertos requisitos, como:

  • Ser propietario de la vivienda: Debes ser el propietario legal de la vivienda que has adquirido con la hipoteca.
  • Ser residente fiscal: Debes ser residente fiscal en el país donde se encuentra la propiedad.
  • Utilizar la vivienda como residencia habitual: La vivienda debe ser tu residencia principal y no puede estar destinada a fines comerciales o de alquiler.
  • El préstamo hipotecario debes haberlo destinado completamente para adquirir una vivienda.
  • La vivienda adquirida tiene que ser considerada como un bien inmueble. Por ejemplo, las casas móviles no son consideradas como bienes inmuebles, por lo tanto no pueden deducirse.

Para poder incluir la hipoteca de tu casa, existe una deducción estatal que ya pocas personas pueden aplicarse. Los requisitos de esta deducción son: que hayas firmado el contrato de compra antes del 01 enero del 2013. También hay otra ventaja fiscal que podrás aplicarte, y el requisito es haberte aplicado la deducción para desgravar la hipoteca en 2012 o en años anteriores.

El cumplimiento de estos dos requisitos te permite incluir la hipoteca de tu casa en la declaración de la renta. Eso sí, la compra de la vivienda habitual debe haberse realizado antes del 1 de enero de 2013. Esto se debe a que desde esa fecha los préstamos hipotecarios que han sido solicitados no son desgravables. Por esto si compraste tu casa después de esta fecha la hipoteca, lo sentimos, pero no se desgrava.

Si no estás seguro de si cumples estos requisitos: tranquilo. En TaxDown, nuestra algoritmo detecta de forma automática las deducciones que puedes estar perdiéndote según tu caso personal. Entra aquí para comprobar si hay alguna deducción que te estás perdiendo, y ahorra en tu resultado ahora.

La propiedad plena de la vivienda habitual la debe tener el hipotecado, y en caso contrario, no tendrá derecho a deducción. Además, el inmueble tiene que ser la vivienda habitual, ya que las hipotecas sobre las casas alquiladas a terceros o segundas residencias, no se desgravan.

Una persona en el ordenador declarando sus impuestos por tener una hipoteca

¿Cuánto puedo desgravar si cumplo con las condiciones?

El máximo que puedes desgravar cuando cumples con estas condiciones es un 15%. Esta cifra se aplica al total que hayas pagado por la hipoteca durante el año, desde los primeros 9.040 euros.

Esto significa que si has pagado 9.040 euros, la deducción que puedes hacer es de 1.356 euros. El total a deducir siempre será 1.356 euros, porque lo que esté por encima de los 9.040 no puede desgravarse. Cuando la hipoteca es compartida con la pareja y realizan las declaraciones de la renta por separado tendrán una deducción mayor, porque cada miembro tiene la opción de deducirse hasta 9.040. Pero para ello es necesario que entre los dos aporten durante el año 18.080 euros a la hipoteca.

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¿Cómo desgravar la hipoteca de mi casa?

«Desgravar la hipoteca de mi casa» significa que pagarás menos en la declaración de la renta. Y para obtener la deducción, es necesario que lo indiques cuando hagas la declaración a Hacienda.

La Agencia Tributaria establece la obligatoriedad de notificar todos y cada uno de los inmuebles que se tienen en la declaración. Sin importar que sean primera o segunda vivienda, se tenga en alquiler o sean propios.

El procedimiento que debes seguir cuando revisas el borrador es ubicar la casilla de las deducciones estatales. Después ubicas el apartado de hipoteca de vivienda habitual antes de 2013 y coloca todos los datos que te solicitan.

Cuando hayas completado los datos solicitados, podrás desgravar la hipoteca de tu casa en la declaración de la renta.

Si en este paso necesitas ayuda a encontrar la casilla para declarar tu hipoteca, en TaxDown contamos con los mejores asesores fiscales que lo indicarán por ti en tu declaración de la renta. Así te aseguras de que presentarás una declaración de la renta correcta y sin errores. Entra aquí para recibir ayuda.

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¿Cuáles son los gastos que pueden desgravar la hipoteca de mi casa?

Además de los intereses de la hipoteca, hay otros gastos asociados a la compra de tu casa que también pueden desgravarse en la declaración de la renta. Estos incluyen los gastos de formalización de la hipoteca, como los honorarios del notario, los gastos de registro de la propiedad y los impuestos pagados en la compra de la vivienda.

Entre ellos están los siguientes:

Gastos por la escritura de compraventa: los gastos por la escritura de compraventa incluyen el registro, el notario, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. También los gastos de gestoría, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales o el IVA.

Estos gastos todos deben ser incluidos cuando haces la declaración de la renta para poder obtener las deducciones.

Gastos por la escritura de la hipoteca: los gastos por la escritura de la hipoteca incluyen nuevamente el registro, el notario, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. También incluye los gastos de gestoría y los de tasación de la vivienda.

También, hay algunas deducciones autonómicas que permiten incluir los gastos de las obras para la mejora y reforma de la vivienda.

Una foto de una declaración de la renta de una persona que tiene que declarar sus impuestos por tener una hipoteca

Seguro de hogar: la ley establece la obligatoriedad de un seguro de hogar y contra incendio para las viviendas que son adquiridas con hipotecas. Por lo que puedes sumar el coste de la póliza de seguro del hogar y la de incendio.

La deducción sólo se hace cuando la póliza de seguro de hogar está relacionada con la hipoteca. Lo recomendable es que se tenga con la entidad en la que tienes la hipoteca porque ayuda a disminuir los intereses. También podrás desgravarlo con lo que pagas por hipoteca.

Seguro de vida: las condiciones que se aplican para el seguro de vida son las mismas que las del seguro del hogar y contra incendio. Cuando este seguro se encuentra relacionado con la hipoteca, es un gasto deducible por ser necesario para la compra de la vivienda.

Los otros gastos que se pueden incluir son todas las mensualidades que hayas abonado durante el año. Cuando se hace con el propósito de amortizar el capital pendiente de la hipoteca.

Algunos bancos cobran comisión por la apertura de la hipoteca, lo cual también es un gasto que debes incluir. Las deducciones por hipoteca pueden ser diferentes, al igual que sus requisitos, según la comunidad autónoma donde se resida.

¡En TaxDown te ayudamos!

Si no estás seguro de todas las deducciones que existen, y de qué requisitos puedes cumplir, no te preocupes. En TaxDown, nuestra plataforma calcula de forma automática todas las deducciones que puedes aplicarte según tu situación y así ahorrar un buen dinero.

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