Deducciones fiscales por seguros

Contratar seguros no solo te da tranquilidad, sino que también puede ayudarte a ahorrar en tus impuestos. Sí, has leído bien: algunos seguros te permiten pagar menos en tu declaración de la renta. Vamos a explorar cómo puedes aprovechar estas deducciones fiscales.

Si te pierdes en el laberinto de las deducciones fiscales, TaxDown está aquí para guiarte. ¡Descubre cómo los seguros pueden reducir tus impuestos!

Deducciones por seguros, ¿Cómo funcionan?

Cuando recibes dinero de un seguro de vida, especialmente si has estado pagando las primas desde antes de 1994, hay ciertas reglas que te permiten reducir la cantidad sobre la que tienes que pagar impuestos. Vamos a desglosarlo para que sea más fácil de entender.

Primero, hablemos de esas primas de seguros que pagaste antes del fin de 1994. Si recibiste un capital diferido, que es una especie de pago aplazado, hay una fórmula especial para calcular cuánto de eso puedes deducir:

1. Primero, identificamos qué parte de tu beneficio total corresponde a las primas pagadas antes de que el 95 hiciera su entrada. Es como volver atrás en el tiempo, pero en vez de revivir modas cuestionables, encuentras ahorros fiscales.
2. Luego, calculamos qué porción de ese beneficio se generó antes de enero de 2006. Usamos una fórmula que compara el tiempo desde que pagaste la prima hasta esa fecha mágica.
3. Ahora, sumamos todos los capitales que recibiste de seguros de vida hasta la fecha de corte, para ver cuánto aplica para la deducción.
4. Si el total que recibiste más lo calculado en el paso 3 no supera los 400.000 euros, puedes aplicar una reducción especial al rendimiento neto. Es como un descuento fiscal por ser paciente.
5. Si la suma es mayor, pero el cálculo del paso 3 no llega a 400.000 euros, solo aplicas la reducción a la parte que no excede el límite.
6. Si el cálculo del paso 3 supera los 400.000 euros, entonces, lamentablemente, no hay reducción disponible.

¿Complicado? ¡Para eso está TaxDown! Te ayudamos a descifrar estos enigmas fiscales y a asegurarte de que aprovechas cada deducción posible. ¡Únete a nosotros y descubre cómo tus seguros pueden trabajar a tu favor fiscal!

Deducciones por seguros de vida ¿Cómo te benefician?

¡Vamos a simplificarlo! Si tienes un seguro de vida y has recibido un capital diferido, hay ciertas reglas para calcular tus deducciones:

Capital diferido

Si recibes un capital diferido, tu beneficio fiscal se calcula restando lo que pagaste en primas del total que recibiste. Es como cuando ajustas tu presupuesto, pero en este caso, ajustas tu declaración.

Rentas vitalicias o temporales

Aquí hay buenas noticias. Si heredaste una renta vitalicia o temporal, ¡no tienes que pagar IRPF por ella!

¿Y cómo se integran en tu declaración? Estas se suman a tu base imponible siguiendo unas reglas específicas, dependiendo de si son vitalicias o temporales.

No te preocupes si tienes dudas acerca de este tema, ¡nuestros expertos te resolverán todas y cada una de ellas! Solo tienes que registrarte aquí.

Seguros 'Unit Linked'

Si tienes un seguro donde tú decides las inversiones (unit linked), la tributación tiene sus peculiaridades. Cada año debes incluir en tu declaración la diferencia entre el valor de los activos al inicio y al final del periodo. Sus requisitos especiales son:

Para que estos seguros sean tratados de forma especial, no puedes cambiar las inversiones a tu antojo. Además, las inversiones deben cumplir ciertos criterios, como estar en acciones o participaciones de ciertas instituciones de inversión colectiva.

Los activos donde se invierte deben cumplir ciertos requisitos, como diversificación y dispersión, y no pueden incluir bienes inmuebles.

Tú decides en qué conjunto de activos invierte la aseguradora tu dinero, pero no puedes elegir inversiones específicas dentro de ese conjunto.

¡Esto es más sencillo de lo que piensas! Con Taxdown podrás saber todos los detalles sobre estos seguros y obtener deducciones de forma automática, si no te lo crees calcula aquí tu resultado y compruébalo tu mismo.

Condiciones de inversión para seguros de vida:

Cuando hablamos de seguros de vida "unit linked", donde tú controlas las inversiones, hay ciertas reglas sobre dónde puede invertirse tu dinero:

Inversiones permitidas

• Instituciones de Inversión: Tu dinero debe estar en fondos de inversión que sigan reglas específicas establecidas por la ley española o la ley europea.
• Grupos Específicos de Activos: Estos son paquetes de inversiones que la compañía de seguros elige y que deben seguir ciertas reglas.

Reglas de inversión

• La aseguradora decide en qué paquete de inversiones específico se pone tu dinero.
• Las inversiones deben ser seguras y no pueden incluir activos como propiedades o terrenos.
• Las inversiones deben estar bien repartidas para no poner todos los huevos en la misma cesta.

¿Cómo se elige en qué invertir?

Los paquetes de inversiones deben seguir el ritmo de ciertos índices del mercado, como los de la bolsa o bonos, para asegurar que tu dinero crezca de forma estable.

Elección del tomador

Puedes elegir en qué tipo de paquete de inversiones quieres que esté tu dinero, pero no puedes decidir las inversiones específicas dentro de ese paquete.

En resumen, estas reglas aseguran que tus inversiones en seguros "unit linked" sean seguras y estén bien reguladas. Si te suena a chino y prefieres evitar dolores de cabeza, ¡TaxDown está aquí para ayudarte! Te simplificamos el proceso y nos aseguramos de que aproveches al máximo tus deducciones fiscales. ¡Deja que TaxDown se encargue y disfruta de la tranquilidad y los ahorros!