Resumiendo:
Las deducciones fiscales por plan de pensiones te permiten reducir tu base imponible del IRPF. Puedes aportar hasta 1.500€ anuales (o 10.000€ con aportaciones de tu empresa). Desde 2025, podrás rescatar aportaciones con más de 10 años de antigüedad.
Las deducciones fiscales por tener un plan de pensiones son una excelente manera de ahorrar en tus impuestos. Al aportar a tu plan, reduces directamente tu base imponible en el IRPF, lo que significa que el dinero que inviertes en tu futuro no solo crece para tu jubilación, sino que también te beneficia ahora al pagar menos impuestos.
En este artículo te explicaremos todos los detalles, pero si lo que quieres es una atención personalizada. ¡Los asesores de TaxDown están listos para echarte un cable!
¿Cuáles son los límites y deducción de las aportaciones en un plan de pensiones?
Las cantidades que aportas cada año a tu plan de pensiones se restan de tus ingresos totales al calcular el IRPF. A partir de 2026, puedes aportar hasta 1.500 euros al año a tu plan de pensiones individual. Si además tu empresa contribuye, entre ambos podéis llegar hasta un máximo de 10.000 euros anuales. Esto se debe a que las aportaciones empresariales pueden sumar hasta 8.500 euros adicionales a los 1.500 euros que aportas tú.
Imagina que cada año ahorras 1.500 euros en tu plan de pensiones. Esa cantidad se resta de tus ingresos a la hora de hacer la declaración de la renta, lo que significa que pagarás impuestos sobre una base imponible menor. Si tu empresa también aporta, el beneficio fiscal es aún mayor.
Si ganas 30.000 euros al año y aportas 1.500 euros a tu plan de pensiones, Hacienda calculará tus impuestos como si hubieras ganado 28.500 euros.
Detalles como este, son los que con TaxDown no se te pasarán ¡Haz aquí tu declaración con nosotros y asegúrate de no perder ni un euro de ahorro!
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¿En qué casos se puede aplicar?
Esta deducción se puede aplicar en los siguientes casos:
- Si tu cónyuge no trabaja o gana menos de 8.000 euros al año, tienes la oportunidad de contribuir a su plan de pensiones además del tuyo, con un límite de 2.500 euros anuales. Es una forma excelente de incrementar vuestro ahorro para el futuro mientras aprovecháis las ventajas fiscales hoy.
- Para las personas con discapacidad, aquellas con una minusvalía física o psíquica igual o superior al 65%, el panorama es aún más favorable. Pueden aportar hasta 24.250 euros a su plan de pensiones. Además, si otras personas hacen aportaciones en su beneficio, el total combinado también puede alcanzar esos 24.250 euros, pero sin superar ese límite.
¿Te preguntas cómo estas opciones afectan tus deducciones y tu declaración de impuestos? TaxDown está aquí para aclarar tus dudas
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Novedades a partir de 2026
Desde el 1 de enero de 2026, hay una novedad importante: podrás rescatar las aportaciones que tengan al menos 10 años de antigüedad sin necesidad de estar jubilado o en situaciones especiales. Por ejemplo, si en 2015 aportaste dinero a tu plan, ya puedes disponer de ese dinero en 2026.
La nueva normativa sigue las recomendaciones para que los impuestos sean más justos y progresivos, observando que la mayoría de los que tienen planes de pensiones aportan menos de lo que se cree: más de la mitad aporta menos de 1.000 euros.
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Te ayudamos
¿Cuánto puedo desgravar por mi plan de pensiones en 2025?
El límite individual para aportaciones a planes de pensiones privados es de 1.500 € anuales, deducibles de la base imponible general del IRPF. Si tu empresa aporta a un plan de empleo, el límite conjunto puede llegar hasta 10.000 € anuales (1.500 € de aportación personal más hasta 8.500 € de aportación empresarial), siempre dentro de las condiciones normativas.
¿Puedo aportar al plan de pensiones de mi pareja y deducírmelo?
Sí, siempre que tu cónyuge no obtenga rendimientos del trabajo ni actividades económicas superiores a 8.000 € anuales. En ese caso, puedes aportar hasta 2.500 € al plan de pensiones de tu pareja y aplicar la deducción en tu declaración. Tu cónyuge no podrá deducirse esas aportaciones simultáneamente: la reducción la aplica únicamente quien efectúa la aportación.
¿Desde cuándo puedo rescatar mi plan de pensiones sin estar jubilado?
Desde el 1 de enero de 2025, las aportaciones con al menos 10 años de antigüedad pueden rescatarse sin necesidad de jubilación ni de las contingencias clásicas (incapacidad, dependencia, enfermedad grave, paro de larga duración). Por ejemplo, las aportaciones realizadas en 2015 son ya disponibles desde 2025. El rescate tributa íntegramente como rendimiento del trabajo.
¿Qué límites especiales existen para personas con discapacidad?
Las personas con discapacidad física igual o superior al 65%, o psíquica igual o superior al 33%, disponen de un límite ampliado de 24.250 € anuales en aportaciones a planes de pensiones. Las aportaciones realizadas por familiares u otras personas en su beneficio computan dentro de ese tope conjunto, manteniendo siempre el carácter individual del beneficio fiscal.
Recuerda, estar al día con tus conocimientos sobre las deducciones fiscales, para ello, TaxDown está aquí. Te ofrecemos la orientación experta que necesitas para aprovechar cada deducción disponible y hacer tu declaración de impuestos más eficiente.
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