No me interesa hacerla con expertos
Las deducciones fiscales por tener un plan de pensiones son una excelente manera de ahorrar en tus impuestos. Al aportar a tu plan, reduces directamente tu base imponible en el IRPF, lo que significa que el dinero que inviertes en tu futuro no solo crece para tu jubilación, sino que también te beneficia ahora al pagar menos impuestos.
En este artículo te explicaremos todos los detalles, pero si lo que quieres es una atención personalizada en el proceso de tu declaración, no lo pienses más y empieza aquí con TaxDown.
¿Cuáles son los límites de las aportaciones en un plan de pensiones?
Las cantidades que aportas cada año a tu plan de pensiones se restan de tus ingresos totales al calcular el IRPF. El límite se ha modificado a 1.500 euros, ajustándose a las nuevas políticas fiscales.
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Con la reforma fiscal reciente, la cantidad máxima que puedes aportar y deducir ha cambiado. Ahora, el límite se ha ajustado a 1.500 euros para aportaciones individuales, aunque el límite conjunto, incluyendo lo que tu empresa pueda aportar por ti, aumenta a 10.000 euros.
¿En qué casos se puede aplicar?
Esta deducción se puede aplicar en los siguientes casos:
- Si tu cónyuge no trabaja o gana menos de 8.000 euros al año, tienes la oportunidad de contribuir a su plan de pensiones además del tuyo, con un límite de 2.500 euros anuales. Es una forma excelente de incrementar vuestro ahorro para el futuro mientras aprovecháis las ventajas fiscales hoy.
- Para las personas con discapacidad, aquellas con una minusvalía física o psíquica igual o superior al 65%, el panorama es aún más favorable. Pueden aportar hasta 24.250 euros a su plan de pensiones. Además, si otras personas hacen aportaciones en su beneficio, el total combinado también puede alcanzar esos 24.250 euros, pero sin superar ese límite.
¿Te preguntas cómo estas opciones afectan tus deducciones y tu declaración de impuestos? TaxDown está aquí para aclarar tus dudas
¿Qué va a cambiar?
Ahora solo puedes deducir hasta 1.500 euros al año por tus aportaciones personales. Pero si sumas lo que tú y tu empresa aportáis juntos, el límite sube a 10.000 euros. Estos cambios son claves para organizar tus finanzas y tus ahorros para el futuro en este año.
Si quieres estar al día de estos detalles... ¡No se a qué esperas para unirte a TaxDown! Actualizarte puede marcar un antes y un después en tu vida financiera, empieza aquí para no perderte nada.
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¡Empieza ahora!Aunque la mayoría de las personas que tienen planes de pensiones aportan menos de 8.000 euros, es vital comprender cómo los nuevos límites de 1.500 euros te impactan en tus impuestos. Aunque estamos en 2024, recuerda que en 2021 se mantuvieron unos límites diferentes, lo que puede ser relevante si estás revisando tus finanzas pasadas.
La nueva normativa sigue las recomendaciones para que los impuestos sean más justos y progresivos, observando que la mayoría de los que tienen planes de pensiones aportan menos de lo que se cree: más de la mitad aporta menos de 1.000 euros.
Recuerda, estar al día con tus conocimientos sobre las deducciones fiscales, para ello, TaxDown está aquí. Te ofrecemos la orientación experta que necesitas para aprovechar cada deducción disponible y hacer tu declaración de impuestos más eficiente.
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Preguntas frecuentes
¿Si mi marido/mujer y yo tenemos cada uno un plan de pensiones pero lo pagamos desde una cuenta común, puedo incluir las cantidades que ha pagado él/ella en mi declaración como aportaciones a favor del cónyuge?
Sí, siempre y cuando tu cónyuge no se incluya esos planes de pensiones en su declaración. Esta opción va a resultar beneficiosa en el caso de matrimonios en los que uno no trabaja, ya que el que no trabaja no podrá aplicarse el beneficio de la aportación a planes de pensiones y sí podrá hacerlo su marido/mujer.
Si ambos trabajaran no tendría sentido, porque el límite cuando la aportación es a favor de tu marido/mujer es de 1.000€ mientras que cuando la aportación es a tu propio plan de pensiones el límite es de 2.000€.
Además, si tu cónyuge obtiene rentas del trabajo y/o rentas como autónomo que superen los 8.000€, en ningún caso podrás incluir las aportaciones hechas a su favor, sino que solo podrá él o ella.
Plan de pensiones, PIAS, plan de ahorro y seguro de vida. ¿Son lo mismo?
No. Los planes de pensiones los puedes incluir en tus declaraciones y se pueden desgravar, mientras que los otros no tienen esta ventaja. En concreto, sus diferencias son las siguientes:
– Las aportaciones a los seguros de vida no se pueden desgravar en el IRPF.
– Las aportaciones a los planes de ahorro tampoco tienen este beneficio en el IRPF.
– Las aportaciones hechas a los PIAS tampoco se pueden incluir en la declaración de la renta. No obstante, una vez que se rescatan en forma de rentas vitalicias, la rentabilidad estará exenta de tributar en el IRPF, mientras que la parte del interés obtenido en la anualidad percibida en el rescate sí que tributaría.
Por lo tanto, ninguna de los tres anteriores se puede incluir en el apartado de «planes de pensiones».
Si mi empresa me paga un plan de pensiones ¿dónde lo tengo que incluir?
Los planes de pensiones que paga tu empresa son rendimientos del trabajo en especie, es decir, se entienden como una parte de tu salario y se incluyen en la parte de trabajo.
¿Cómo tributa un plan de pensiones extranjero en España?
Una persona física que es residente fiscal en España, será contribuyente por el IRPF y deberá tributar en España por su renta mundial, es decir, deberá declarar en España las rentas que obtenga en cualquier parte del mundo, sin perjuicio de lo que se disponga en el Convenio para evitar la doble imposición internacional.
El rescate de un plan de pensiones constituye un rendimiento del trabajo, y debe ser objeto de integración en la base imponible general en el IRPF del perceptor.
En cuanto a la reducción del 40%, existe un régimen transitorio que, entre otros, señala que la reducción es de aplicación a las prestaciones percibidas en el ejercicio en el que acaezca la contingencia correspondiente, o en los 2 ejercicios siguientes.
La reducción solamente es de aplicación al rescate de las aportaciones realizadas hasta el 31/12/2006.
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Ernesto
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Ricardo
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