Todo lo que debes saber sobre Wise y Hacienda

Cuando se trata de manejar tu dinero de forma inteligente, especialmente si estás involucrado en transacciones internacionales, es muy importante entender cómo interactúan Wise y Hacienda. Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es una plataforma que ha revolucionado las transferencias de dinero al extranjero, ofreciendo transparencia y tarifas bajas. Pero, ¿qué ocurre cuando mezclamos Wise con las obligaciones fiscales en España? ¡Te contamos todo lo que debes saber para evitar sustos con la AEAT!

Wise y Hacienda: ¿Qué necesitas saber?

Wise es una entidad de dinero electrónico que permite enviar dinero al extranjero a un tipo de cambio real y con comisiones bajas. Sin embargo, cuando se trata de Hacienda, es fundamental conocer las reglas para evitar sorpresas desagradables.

Wise informa a Hacienda

Aunque Wise ofrece privacidad y eficiencia, es un mito que las transacciones sean invisibles para Hacienda. En España, cualquier operación superior a 3.000 € es susceptible de ser revisada por la Agencia Tributaria, y las transferencias internacionales no son la excepción. Si realizas o recibes una transferencia de más de 10.000 € desde el extranjero, estás obligado a declararla.

¿Cuánto dinero puedo tener sin declarar?

En el contexto español, debes estar atento a los límites establecidos por la ley. Aunque Wise permite manejar diversas monedas y realizar transferencias internacionales, cualquier cantidad superior a 50.000 € en cuentas en el extranjero debe ser declarada a Hacienda mediante el modelo 720.

¿Y qué pasa si no declaro a Hacienda?

Si no declaras las transferencias de Wise que superan los límites establecidos por la ley española, podrías enfrentarte a varias consecuencias legales y financieras. La Agencia Tributaria de España (Hacienda) tiene mecanismos para detectar irregularidades y omisiones en las declaraciones fiscales, incluyendo las transferencias internacionales. Aquí te detallo lo que podría suceder si no declaras estas transferencias:

1. Inspecciones y Sanciones: Si Hacienda descubre que no has declarado transferencias que superan los umbrales legales, podrías ser objeto de una inspección. Las inspecciones pueden resultar en sanciones económicas que incluyen multas y recargos.
2. Recargos e Intereses: Además de las multas por no declarar, podrías acumular intereses de demora sobre las cantidades que debías haber declarado. Esto incrementaría aún más la cantidad a pagar.
3. Infracciones y Delitos Fiscales: Dependiendo de las cantidades involucradas y de si se considera que ha habido intención de defraudar a Hacienda, no declarar podría ser considerado una infracción grave o, en casos extremos, un delito fiscal. Los delitos fiscales pueden conllevar penas de prisión, además de las sanciones económicas.
4. Problemas para futuras gestiones: Tener antecedentes de incumplimiento con Hacienda puede complicar futuras gestiones, como la solicitud de créditos, ayudas o subvenciones, dado que afecta tu credibilidad financiera.
5. Limitación en el uso de fondos: Si Hacienda inicia una investigación, podrían congelarse los fondos o activos hasta que se resuelva la situación, limitando tu acceso a ellos.

Es importante recordar que la transparencia con Hacienda no solo es una obligación legal sino que también evita complicaciones futuras. Si tienes dudas sobre cómo declarar estas transferencias, lo más recomendable es consultar con un asesor fiscal para asegurarte de cumplir correctamente con tus obligaciones tributarias.

¿Puede Hacienda embargar mi cuenta de Wise?

Una duda común es si Hacienda puede embargar cuentas en Wise. Aunque Wise no es un banco tradicional y ofrece cierta privacidad, no está completamente exento de las leyes fiscales españolas. Si tienes deudas con Hacienda y se detectan fondos en tu cuenta Wise, podrían ser susceptibles de embargo. Si Hacienda establece que tienes deudas pendientes y localiza fondos en tu cuenta Wise, podría proceder al embargo de estos. Sin embargo, el proceso podría ser más complejo comparado con las cuentas bancarias tradicionales.

Qué debes tener en cuenta a nivel fiscal

La fiscalidad de una cuenta Wise en España se rige por las mismas normas que aplican a cualquier cuenta bancaria o financiera en el extranjero, aunque Wise no es un banco en el sentido tradicional, sino una entidad de dinero electrónico. Aquí te explico cómo funciona la fiscalidad para una cuenta Wise:

1. Declaración de bienes en el extranjero (Modelo 720): Si eres residente fiscal en España y tienes en tu cuenta Wise un saldo o el total de saldos de todas tus cuentas en el extranjero supera los 50.000 euros en cualquier momento del año, estás obligado a informar a la Agencia Tributaria mediante la declaración del Modelo 720. Esta declaración informativa debe realizarse durante el primer trimestre del año para reportar los bienes y derechos del año anterior.
2. Declaración de IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas): Los intereses, ganancias o cualquier otro ingreso generado en tu cuenta Wise deben ser declarados como parte de tu IRPF. Aunque Wise no ofrece intereses por los saldos en las cuentas, cualquier ganancia por fluctuaciones de divisas o ingresos por servicios prestados debe ser incluida.
3. Control de movimientos: Para transferencias significativas, especialmente aquellas que superan los 3.000 euros, es importante tener documentación que justifique el origen y la finalidad del dinero, ya que Hacienda podría requerir esta información para verificar que no se están omitiendo ingresos o evadiendo impuestos.
4. Doble imposición: Si pagas impuestos en otro país por los ingresos generados en tu cuenta Wise, España tiene tratados de doble imposición con muchos países, lo que significa que podrías evitar pagar impuestos dos veces sobre el mismo ingreso. Es crucial declarar estos ingresos en tu declaración de la renta y aplicar el crédito por doble imposición si corresponde.
5. Impuesto sobre el Patrimonio: Si el valor total de tu patrimonio, incluyendo el saldo en cuentas Wise, supera el mínimo exento por ley en tu comunidad autónoma, podrías necesitar pagar este impuesto. La cuenta en Wise se consideraría dentro del cálculo de tu patrimonio total.
6. Cumplimiento de la normativa de prevención de blanqueo de capitales: Wise, como entidad regulada, cumple con las normativas de prevención de blanqueo de capitales, lo que incluye reportar operaciones sospechosas. Esto significa que no solo debes cumplir con las obligaciones fiscales, sino también asegurarte de que el uso de tu cuenta Wise no levante sospechas de actividades ilícitas.

Para gestionar adecuadamente la fiscalidad de tu cuenta Wise, es recomendable llevar un registro detallado de todas las transacciones y, en caso de dudas o situaciones complejas, consultar con un asesor fiscal. Esto te ayudará a asegurarte de que cumples con todas las obligaciones fiscales en España y evitas problemas con Hacienda.

No te lleves sustos de la Agencia Tributaria

Wise es una herramienta muy útil para manejar dinero internacionalmente, pero no es un escudo contra las obligaciones fiscales en España. Es esencial estar informado y cumplir con todas las declaraciones pertinentes para evitar problemas con Hacienda. Utiliza Wise sabiamente, mantente informado sobre tus obligaciones fiscales y disfruta de las ventajas que esta plataforma puede ofrecerte sin llevarte sorpresas desagradables con Hacienda.

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