Por qué te sale a pagar la declaración de la renta 2023 / 2024

Nos encontramos en plena época de presentar… ¡Nuestras declaraciones de la renta! Uff… ¡Ya estás temiendo el resultado! ¡Y no es para más! ¡Hacienda nos puede meter un sablazo de los gordos! 

O espera… ¿Estás aquí porque ya te lo han metido? Madre mía, amigo… ¡Qué mala suerte tuviste! Seguro que por tu cabecita está dando vueltas la cuestión: ¿por qué me sale a pagar en la declaración de la renta? ¡Normal! No es plato de buen gusto un resultado positivo en nuestras declaraciones… ¡Es dinero que se te escapa del bolsillo! Pero… ¿Por qué motivo? Te sorprendería la cantidad de causas que puede tener un resultado “a pagar” en nuestras declaraciones de la renta.

En TaxDown, velamos por el cumplimiento correcto de tus obligaciones fiscales, preocupándonos al máximo por tu tranquilidad fiscal. Ah, ¡y también buscamos proporcionarte el máximo ahorro! Así, decidimos elaborar este artículo, donde podrás conocer los motivos por los que tu renta te sale “a pagar”. A su vez, incorporamos un apartado con las pautas para mejorar el resultado de tu declaración. 

Interesante, ¿no? ¡Pues vamos allá! 

Los motivos por los que tu renta sale a pagar

Lo primero que debes considerar es que el Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas (IRPF) afecta a diferentes tipos de ingresos, como los ingresos del trabajo (salarios y sueldos), los ingresos de capital (intereses, dividendos y alquileres), los ingresos de actividades económicas (beneficios de negocios o actividades profesionales) y las ganancias o pérdidas de bienes personales (ventas de propiedades o inversiones). Así, tu declaración de la renta se encarga de recoger todos los ingresos y gastos que hayas tenido durante el último año fiscal. 

Lo más común es que un resultado positivo o “a pagar” en tu declaración de la renta se deba a que no se han aplicado las tarifas de IRPF que te corresponden en tu nómina. Nos explicamos mejor: cada vez que recibes tu nómina laboral, entregas un porcentaje determinado de IRPF sobre la misma, de manera que, poco a poco, la Agencia Tributaria se va a asegurando de que cumples con tus obligaciones tributarias. 

Pero, ¿qué ocurre si no se utiliza el porcentaje correcto de IRPF en tu salario? ¡Pues vienen los sustos al presentar tu declaración de IRPF! Al obtener un resultado positivo (recuerda que positivo es: ”¡a pagar!”, somos pesados para que lo memorices bien), tendrás que pagar toooodo lo que debes. Menudo mal trago, ¿eh? ¡Mejor asegúrate de que estás pagando lo que te corresponde mes a mes!

Pero espérate, ¡qué aún no hemos terminado! Sí, amigo, ¡aún hay más motivos por los que tu resultado puede ser “a pagar”! Lo explicaremos en los siguientes puntos:

Calculas tu declaración de la renta con prisas

¡Cómo lo lees! Un motivo simple por el que el resultado sale “a pagar” sucede cuando rellenas tu declaración de la renta demasiado rápido. Al completar algo tan complejo con prisas, es normal que pases por alto ciertas deducciones a las que tienes derecho o coloques alguna cifra incorrectamente. Por ello, ¡no te olvides de revisar y revisar y volver a revisar antes de enviarla! 

¡Ni tampoco te dejes una tarea tan importante como la presentación de tu declaración de IRPF para el último momento! El plazo para presentarla este 2024 es hasta el 1 de julio, ¡pero cuanto antes esté lista, mejor! A través de nuestra plataforma es sencillo: solo tienes que responder a algunas preguntas y ¡voilá! Tendrás tu declaración hecha en poquísimo tiempo, ¡y con el mejor resultado posible! ¿A qué estás esperando? Nos tienes a un clic. 

No incluir el IMV o los ERTE en tu declaración de la renta

En 2024, se ha vuelto obligatorio la inclusión de la cantidad recibida de Ingreso Mínimo Vital (IMV), en la declaración de la IRPF, incluso cuando estas rentas están libres del pago de impuesto. ¡Y no eres el único que debe hacerlo! Si has recibido el IMV como miembro de una unidad de convivencia, el resto de integrantes también deberán hacerlo.

Por otro lado, si has sido beneficiario de los ERTE, el SEPE funcionará como un segundo pagador, lo que significa que, si el SEPE te ha entregado más de 1.500 euros y tus ingresos superan los 15.000 euros brutos anuales, ¡deberás presentar tu declaración de la renta! ¡Recuérdalo y quítate sustos de encima!

No declarar la prestación por cese de actividad a autónomos. 

En caso de que seas autónomo, no debes olvidarte de agregar la cantidad de dinero recibida por el cese de actividad en tu declaración de IRPF. ¡Cuenta como un rendimiento del trabajo! Y como tal, ¡debe pagar impuestos de IRPF!

Excluir de tu declaración de la renta el rescate de planes de pensiones.

¡Otros ingresos que la Agencia Tributaria considera rendimientos del trabajo! Cuánto más dinero retires, más tendrás que pagar. Es decir, tendrás que incluirlo en tu declaración de la renta y hacer frente a una tarifa mínima del 19% y máxima del 47%. 

No aplicar las deducciones estatales o autonómicas a las que tienes derecho.

¡Este es el peor error de todos, amigo! ¿Sabes lo laaaaaaarga que es la lista de deducciones establecidas por la Agencia Tributaria? Por un lado, están las deducciones extendidas en todo el territorio español y, por el otro lado, las que se establecen en cada Comunidad Autónoma. 

Deducción por adquisición de vivienda habitual, deducción por alquiler de vivienda habitual, deducción por donativos, deducción por maternidad, deducción por familia numerosa… ¡Y muchíiiiiiisimas más! Es elemental que te mantengas informado de las novedades, para que así puedas aplicar en tu declaración de IRPF todas las deducciones que te correspondan. 

Madre mía, madre mía… ¡Cuántas maneras de meter la pata! Normal que la época de presentar la declaración de la renta, ¡llegue acompañada de sustos! Pero, ¡es hora de que te tomes un respiro! TaxDown nació para simplificar los trámites fiscales, de manera que se conviertan en algo tan sencillo como el juego del parchís. Y es que los impuestos no tienen que traer siempre negatividad… A veces, con una sola deducción que podamos aplicar, ¡nos llegará un jugoso reembolso!

¿Y cuál es la ventaja que podemos ofrecerte? Nada más y nada menos… ¡que el resultado óptimo de tu declaración! Vamos, que nosotros garantizamos el máximo ahorro, ¡a cambio de un precio que no está nada mal!

Cómo mejorar el resultado

Después de explicar todo lo malo… ¡Llega un poco de alegría! Sí, amigo. Al igual que hay muchos motivos por los que tu declaración de la renta puede tener un resultado “a pagar”, existen algunos caminos a seguir para mejorar el resultado. 

Si te estás haciendo la pregunta: ¿cómo puedo pagar menos en la declaración de la renta?, ¡has llegado al lugar indicado! No solo vamos a darte las pautas para que tengas que debas menos dinero, sino que, además, si tienes un poquito de suerte, ¡puede que tu resultado salga “a devolver”!

Venga, vamos con las putas:

Invertir en un plan de pensiones

Contribuir en un plan de pensiones te aportará numerosas ventajas, entre las que se incluye la reducción de la base imponible, motivo por el que pagarás menos impuestos de IRPF. No obstante, existe un “pero”... ¡Para variar! El límite máximo de la aportación con derecho a deducción es de 1.500 € anuales. ¡No olvides vigilar los números! 

Si la aportación la efectúa una empresa, la cantidad de dinero puede alcanzar los 8.500 €, con el límite conjunto de 10.000 €. En cuanto a los autónomos, la cantidad máxima a deducir asciende hasta los 5.750 €.

A su vez, si tu cónyuge no obtiene ingresos o sus ingresos son inferiores a 8.000 € anuales, podrás aportar hasta 1.000 € a su plan de pensiones, lo que te permitirá aprovechar de una reducción adicional en tu base imponible.

Deducción por vivienda habitual

Si adquiriste tu vivienda habitual antes de 2013 y, además, pediste un préstamo hipotecario para hacer frente a la compra, podrás deducir las cantidades que pagas año a año por el mencionado préstamo hasta un límite de 9.040 €. ¡Nada mal!

Deducción por inversión en empresas de nueva o reciente creación

¿Estás pensando en invertir en una empresa de nueva creación o que haya sido fundada hace menos de tres años? Si la respuesta es sí, ¡enhorabuena! ¿Cómo qué por qué? Porque podrás deducir en tu declaración de la renta el 30% del dinero que hayas invertido. ¡Otra deducción que no está nada mal! ¡Aunque ve con cuidado! También existe un límite: 60.000 € anuales. 

Deducciones por inversión en vivienda habitual

En caso de que adquirieses tu vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013 y hayas estado deduciéndola durante los últimos años, ¡podrás aplicar esta deducción! ¡Y esto no es todo! También podrás beneficiarte de deducciones por obras de mejora en la eficiencia energética de tu vivienda.

Deducción por donativos

Si has realizado alguna donación a entidades benéficas (fundaciones, asociaciones y ONG´s), ¡puedes aprovecharte de una deducción en la cuota de IRPF! Gran idea, ¿no? ¡Pero, ojo! Es muy importante que la entidad esté proclamada “de utilidad pública”, ya que los porcentajes a aplicar cambian drásticamente. 

• Si la entidad no fue declarada por la ley como “de utilidad pública”, sólo podrás deducir el 10% del donativo. 
• En cambio, si la organización está regulada, podrás deducir el 80% de los primeros 150€ donados y el 35% del resto. ¡Y un detalle importante! ¡Presta atención! Si se trata de una donación que hagas usualmente (durante, mínimo los dos años anteriores), con una cantidad igual o superior, el porcentaje de deducción ascenderá hasta el 40%.

Deducción por aportaciones a partidos políticos

Si durante el último año fiscal, entregaste dinero a partidos políticos, ¡tendrás derecho a una deducción! En concreto, podrás aplicarte un porcentaje de deducción del 20% de las cuotas de afiliación, ¡con un límite de 600€ anuales! Ay que ver… ¡Cuántos límites sueltos! 

Bonificaciones para mayores de 65 años. 

¡Quién iba a decirte que soplar la tarta de las 65 velas, traería alguna ventaja fiscal bajo la manga! En particular, no tendrás que pagar impuestos por la ganancia patrimonial que obtengas por la venta de cualquier componente patrimonial (inmuebles, acciones, derecho), ¡siempre y cuando! el dinero que consigas lo reinviertas en la creación de una renta vitalicia para ti en un plazo inferior a seis meses. Y para variar… ¡Hay límite! En este caso, la cantidad máxima es de 240.000 €.

En caso de que vendas tu vivienda habitual, no tendrás que proceder con la mencionada reinversión: simplemente, no pagarás impuestos por dicha ganancia.

Compensación de ganancias con pérdidas patrimoniales

Sufrir pérdidas patrimoniales no es plato de buen gusto… Pero, al menos, permite que sean compensadas con las ganancias patrimoniales durante los cuatro años siguientes. 

Si todo esto que acabamos de contarte te parece un marrón (de los grandes) y lo único que deseas es reducir al máximo el resultado de tu declaración de la renta, ¿a qué estás esperando para contactar con nosotros?

Con Taxdown, ¡te olvidas de revisar una a una cada deducción fiscal! ¡Al igual que te olvidas de las preocupaciones de que tu declaración no esté correcta! Déjanos explicártelo mejor: contamos con un equipo de expertos fiscales cuya preocupación es garantizar tu máximo ahorro. ¡Un resultado “a devolver” es una victoria también para nosotros! 

¿Qué más tenemos que decir para convencerte? Te estamos esperando ;).